Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 373 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 093,37 € | 8 093,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 525 € / mois | 23 124 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 880 € | 1 483 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 338 € | 1 407 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 373 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 373 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 369,30 € | 49 751,14 € | 1 326 130,70 € |
| Année 2 | 49 142,21 € | 47 978,23 € | 1 276 988,49 € |
| Année 3 | 50 981,45 € | 46 138,99 € | 1 226 007,04 € |
| Année 4 | 52 889,53 € | 44 230,91 € | 1 173 117,51 € |
| Année 5 | 54 869,05 € | 42 251,39 € | 1 118 248,46 € |
| Année 6 | 56 922,61 € | 40 197,83 € | 1 061 325,85 € |
| Année 7 | 59 053,08 € | 38 067,36 € | 1 002 272,77 € |
| Année 8 | 61 263,26 € | 35 857,18 € | 941 009,51 € |
| Année 9 | 63 556,17 € | 33 564,27 € | 877 453,34 € |
| Année 10 | 65 934,88 € | 31 185,56 € | 811 518,46 € |
| Année 11 | 68 402,61 € | 28 717,83 € | 743 115,85 € |
| Année 12 | 70 962,73 € | 26 157,71 € | 672 153,12 € |
| Année 13 | 73 618,68 € | 23 501,76 € | 598 534,44 € |
| Année 14 | 76 374,00 € | 20 746,44 € | 522 160,44 € |
| Année 15 | 79 232,47 € | 17 887,97 € | 442 927,97 € |
| Année 16 | 82 197,90 € | 14 922,54 € | 360 730,07 € |
| Année 17 | 85 274,32 € | 11 846,12 € | 275 455,75 € |
| Année 18 | 88 465,89 € | 8 654,55 € | 186 989,86 € |
| Année 19 | 91 776,92 € | 5 343,52 € | 95 212,94 € |
| Année 20 | 95 212,94 € | 1 908,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 373 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 137 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 109 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 338 € (2,5%).