Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 373 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 716,65 € | 6 716,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 353 € / mois | 19 190 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 880 € | 1 483 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 338 € | 1 407 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 373 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 373 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 359,05 € | 57 240,75 € | 1 350 140,95 € |
| Année 2 | 24 359,27 € | 56 240,53 € | 1 325 781,68 € |
| Année 3 | 25 402,24 € | 55 197,56 € | 1 300 379,44 € |
| Année 4 | 26 489,93 € | 54 109,87 € | 1 273 889,51 € |
| Année 5 | 27 624,18 € | 52 975,62 € | 1 246 265,33 € |
| Année 6 | 28 806,99 € | 51 792,81 € | 1 217 458,34 € |
| Année 7 | 30 040,46 € | 50 559,34 € | 1 187 417,88 € |
| Année 8 | 31 326,73 € | 49 273,07 € | 1 156 091,15 € |
| Année 9 | 32 668,08 € | 47 931,72 € | 1 123 423,07 € |
| Année 10 | 34 066,84 € | 46 532,96 € | 1 089 356,23 € |
| Année 11 | 35 525,54 € | 45 074,26 € | 1 053 830,69 € |
| Année 12 | 37 046,66 € | 43 553,14 € | 1 016 784,03 € |
| Année 13 | 38 632,93 € | 41 966,87 € | 978 151,10 € |
| Année 14 | 40 287,11 € | 40 312,69 € | 937 863,99 € |
| Année 15 | 42 012,15 € | 38 587,65 € | 895 851,84 € |
| Année 16 | 43 810,99 € | 36 788,81 € | 852 040,85 € |
| Année 17 | 45 686,90 € | 34 912,90 € | 806 353,95 € |
| Année 18 | 47 643,12 € | 32 956,68 € | 758 710,83 € |
| Année 19 | 49 683,10 € | 30 916,70 € | 709 027,73 € |
| Année 20 | 51 810,46 € | 28 789,34 € | 657 217,27 € |
| Année 21 | 54 028,85 € | 26 570,95 € | 603 188,42 € |
| Année 22 | 56 342,29 € | 24 257,51 € | 546 846,13 € |
| Année 23 | 58 754,74 € | 21 845,06 € | 488 091,39 € |
| Année 24 | 61 270,49 € | 19 329,31 € | 426 820,90 € |
| Année 25 | 63 893,99 € | 16 705,81 € | 362 926,91 € |
| Année 26 | 66 629,80 € | 13 970,00 € | 296 297,11 € |
| Année 27 | 69 482,74 € | 11 117,06 € | 226 814,37 € |
| Année 28 | 72 457,85 € | 8 141,95 € | 154 356,52 € |
| Année 29 | 75 560,34 € | 5 039,46 € | 78 796,18 € |
| Année 30 | 78 796,18 € | 1 804,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 373 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 190 €.