Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 173 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 914,87 € | 6 914,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 954 € / mois | 19 757 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 880 € | 1 267 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 338 € | 1 202 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 173 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 173 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 471,74 € | 42 506,70 € | 1 133 028,26 € |
| Année 2 | 41 986,47 € | 40 991,97 € | 1 091 041,79 € |
| Année 3 | 43 557,89 € | 39 420,55 € | 1 047 483,90 € |
| Année 4 | 45 188,14 € | 37 790,30 € | 1 002 295,76 € |
| Année 5 | 46 879,40 € | 36 099,04 € | 955 416,36 € |
| Année 6 | 48 633,96 € | 34 344,48 € | 906 782,40 € |
| Année 7 | 50 454,20 € | 32 524,24 € | 856 328,20 € |
| Année 8 | 52 342,54 € | 30 635,90 € | 803 985,66 € |
| Année 9 | 54 301,57 € | 28 676,87 € | 749 684,09 € |
| Année 10 | 56 333,91 € | 26 644,53 € | 693 350,18 € |
| Année 11 | 58 442,34 € | 24 536,10 € | 634 907,84 € |
| Année 12 | 60 629,67 € | 22 348,77 € | 574 278,17 € |
| Année 13 | 62 898,86 € | 20 079,58 € | 511 379,31 € |
| Année 14 | 65 253,00 € | 17 725,44 € | 446 126,31 € |
| Année 15 | 67 695,22 € | 15 283,22 € | 378 431,09 € |
| Année 16 | 70 228,85 € | 12 749,59 € | 308 202,24 € |
| Année 17 | 72 857,31 € | 10 121,13 € | 235 344,93 € |
| Année 18 | 75 584,15 € | 7 394,29 € | 159 760,78 € |
| Année 19 | 78 413,04 € | 4 565,40 € | 81 347,74 € |
| Année 20 | 81 347,74 € | 1 630,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 173 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 757 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 93 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 338 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 082 € pour cette enveloppe de financement.