Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 073 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 325,62 € | 6 325,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 169 € / mois | 18 073 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 880 € | 1 159 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 838 € | 1 100 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 073 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 073 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 022,96 € | 38 884,48 € | 1 036 477,04 € |
| Année 2 | 38 408,59 € | 37 498,85 € | 998 068,45 € |
| Année 3 | 39 846,14 € | 36 061,30 € | 958 222,31 € |
| Année 4 | 41 337,47 € | 34 569,97 € | 916 884,84 € |
| Année 5 | 42 884,61 € | 33 022,83 € | 874 000,23 € |
| Année 6 | 44 489,65 € | 31 417,79 € | 829 510,58 € |
| Année 7 | 46 154,77 € | 29 752,67 € | 783 355,81 € |
| Année 8 | 47 882,20 € | 28 025,24 € | 735 473,61 € |
| Année 9 | 49 674,30 € | 26 233,14 € | 685 799,31 € |
| Année 10 | 51 533,45 € | 24 373,99 € | 634 265,86 € |
| Année 11 | 53 462,19 € | 22 445,25 € | 580 803,67 € |
| Année 12 | 55 463,14 € | 20 444,30 € | 525 340,53 € |
| Année 13 | 57 538,97 € | 18 368,47 € | 467 801,56 € |
| Année 14 | 59 692,48 € | 16 214,96 € | 408 109,08 € |
| Année 15 | 61 926,60 € | 13 980,84 € | 346 182,48 € |
| Année 16 | 64 244,31 € | 11 663,13 € | 281 938,17 € |
| Année 17 | 66 648,82 € | 9 258,62 € | 215 289,35 € |
| Année 18 | 69 143,28 € | 6 764,16 € | 146 146,07 € |
| Année 19 | 71 731,10 € | 4 176,34 € | 74 414,97 € |
| Année 20 | 74 414,97 € | 1 491,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 073 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 882 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.