Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 073 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 519,20 € | 5 519,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 725 € / mois | 15 769 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 880 € | 1 159 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 838 € | 1 100 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 073 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 073 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 425,28 € | 39 805,12 € | 1 047 074,72 € |
| Année 2 | 27 433,41 € | 38 796,99 € | 1 019 641,31 € |
| Année 3 | 28 480,04 € | 37 750,36 € | 991 161,27 € |
| Année 4 | 29 566,60 € | 36 663,80 € | 961 594,67 € |
| Année 5 | 30 694,60 € | 35 535,80 € | 930 900,07 € |
| Année 6 | 31 865,64 € | 34 364,76 € | 899 034,43 € |
| Année 7 | 33 081,36 € | 33 149,04 € | 865 953,07 € |
| Année 8 | 34 343,46 € | 31 886,94 € | 831 609,61 € |
| Année 9 | 35 653,70 € | 30 576,70 € | 795 955,91 € |
| Année 10 | 37 013,93 € | 29 216,47 € | 758 941,98 € |
| Année 11 | 38 426,06 € | 27 804,34 € | 720 515,92 € |
| Année 12 | 39 892,07 € | 26 338,33 € | 680 623,85 € |
| Année 13 | 41 414,00 € | 24 816,40 € | 639 209,85 € |
| Année 14 | 42 993,99 € | 23 236,41 € | 596 215,86 € |
| Année 15 | 44 634,27 € | 21 596,13 € | 551 581,59 € |
| Année 16 | 46 337,13 € | 19 893,27 € | 505 244,46 € |
| Année 17 | 48 104,95 € | 18 125,45 € | 457 139,51 € |
| Année 18 | 49 940,22 € | 16 290,18 € | 407 199,29 € |
| Année 19 | 51 845,49 € | 14 384,91 € | 355 353,80 € |
| Année 20 | 53 823,49 € | 12 406,91 € | 301 530,31 € |
| Année 21 | 55 876,90 € | 10 353,50 € | 245 653,41 € |
| Année 22 | 58 008,67 € | 8 221,73 € | 187 644,74 € |
| Année 23 | 60 221,80 € | 6 008,60 € | 127 422,94 € |
| Année 24 | 62 519,33 € | 3 711,07 € | 64 903,61 € |
| Année 25 | 64 903,61 € | 1 325,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 073 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 882 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.