Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 973 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 005,07 € | 5 005,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 167 € / mois | 14 300 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 77 880 € | 1 051 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 338 € | 997 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 973 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 973 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 963,67 € | 36 097,17 € | 949 536,33 € |
| Année 2 | 24 877,92 € | 35 182,92 € | 924 658,41 € |
| Année 3 | 25 827,05 € | 34 233,79 € | 898 831,36 € |
| Année 4 | 26 812,39 € | 33 248,45 € | 872 018,97 € |
| Année 5 | 27 835,31 € | 32 225,53 € | 844 183,66 € |
| Année 6 | 28 897,26 € | 31 163,58 € | 815 286,40 € |
| Année 7 | 29 999,74 € | 30 061,10 € | 785 286,66 € |
| Année 8 | 31 144,27 € | 28 916,57 € | 754 142,39 € |
| Année 9 | 32 332,46 € | 27 728,38 € | 721 809,93 € |
| Année 10 | 33 565,97 € | 26 494,87 € | 688 243,96 € |
| Année 11 | 34 846,57 € | 25 214,27 € | 653 397,39 € |
| Année 12 | 36 176,00 € | 23 884,84 € | 617 221,39 € |
| Année 13 | 37 556,18 € | 22 504,66 € | 579 665,21 € |
| Année 14 | 38 989,00 € | 21 071,84 € | 540 676,21 € |
| Année 15 | 40 476,48 € | 19 584,36 € | 500 199,73 € |
| Année 16 | 42 020,70 € | 18 040,14 € | 458 179,03 € |
| Année 17 | 43 623,84 € | 16 437,00 € | 414 555,19 € |
| Année 18 | 45 288,16 € | 14 772,68 € | 369 267,03 € |
| Année 19 | 47 015,97 € | 13 044,87 € | 322 251,06 € |
| Année 20 | 48 809,70 € | 11 251,14 € | 273 441,36 € |
| Année 21 | 50 671,83 € | 9 389,01 € | 222 769,53 € |
| Année 22 | 52 605,02 € | 7 455,82 € | 170 164,51 € |
| Année 23 | 54 611,96 € | 5 448,88 € | 115 552,55 € |
| Année 24 | 56 695,49 € | 3 365,35 € | 58 857,06 € |
| Année 25 | 58 857,06 € | 1 202,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 973 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 77 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 338 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 682 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.