Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 873 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 490,94 € | 4 490,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 609 € / mois | 12 831 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 69 880 € | 943 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 838 € | 895 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 873 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 873 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 502,10 € | 32 389,18 € | 851 997,90 € |
| Année 2 | 22 322,44 € | 31 568,84 € | 829 675,46 € |
| Année 3 | 23 174,05 € | 30 717,23 € | 806 501,41 € |
| Année 4 | 24 058,18 € | 29 833,10 € | 782 443,23 € |
| Année 5 | 24 976,02 € | 28 915,26 € | 757 467,21 € |
| Année 6 | 25 928,90 € | 27 962,38 € | 731 538,31 € |
| Année 7 | 26 918,11 € | 26 973,17 € | 704 620,20 € |
| Année 8 | 27 945,09 € | 25 946,19 € | 676 675,11 € |
| Année 9 | 29 011,23 € | 24 880,05 € | 647 663,88 € |
| Année 10 | 30 118,03 € | 23 773,25 € | 617 545,85 € |
| Année 11 | 31 267,08 € | 22 624,20 € | 586 278,77 € |
| Année 12 | 32 459,96 € | 21 431,32 € | 553 818,81 € |
| Année 13 | 33 698,36 € | 20 192,92 € | 520 120,45 € |
| Année 14 | 34 983,97 € | 18 907,31 € | 485 136,48 € |
| Année 15 | 36 318,68 € | 17 572,60 € | 448 817,80 € |
| Année 16 | 37 704,27 € | 16 187,01 € | 411 113,53 € |
| Année 17 | 39 142,75 € | 14 748,53 € | 371 970,78 € |
| Année 18 | 40 636,07 € | 13 255,21 € | 331 334,71 € |
| Année 19 | 42 186,43 € | 11 704,85 € | 289 148,28 € |
| Année 20 | 43 795,87 € | 10 095,41 € | 245 352,41 € |
| Année 21 | 45 466,75 € | 8 424,53 € | 199 885,66 € |
| Année 22 | 47 201,37 € | 6 689,91 € | 152 684,29 € |
| Année 23 | 49 002,14 € | 4 889,14 € | 103 682,15 € |
| Année 24 | 50 871,63 € | 3 019,65 € | 52 810,52 € |
| Année 25 | 52 810,52 € | 1 078,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 873 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 87 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 831 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 482 € pour cette enveloppe de financement.