Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 773 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 976,80 € | 3 976,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 051 € / mois | 11 362 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 61 880 € | 835 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 338 € | 792 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 773 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 773 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 040,39 € | 28 681,21 € | 754 459,61 € |
| Année 2 | 19 766,81 € | 27 954,79 € | 734 692,80 € |
| Année 3 | 20 520,94 € | 27 200,66 € | 714 171,86 € |
| Année 4 | 21 303,84 € | 26 417,76 € | 692 868,02 € |
| Année 5 | 22 116,61 € | 25 604,99 € | 670 751,41 € |
| Année 6 | 22 960,38 € | 24 761,22 € | 647 791,03 € |
| Année 7 | 23 836,34 € | 23 885,26 € | 623 954,69 € |
| Année 8 | 24 745,74 € | 22 975,86 € | 599 208,95 € |
| Année 9 | 25 689,83 € | 22 031,77 € | 573 519,12 € |
| Année 10 | 26 669,93 € | 21 051,67 € | 546 849,19 € |
| Année 11 | 27 687,39 € | 20 034,21 € | 519 161,80 € |
| Année 12 | 28 743,74 € | 18 977,86 € | 490 418,06 € |
| Année 13 | 29 840,32 € | 17 881,28 € | 460 577,74 € |
| Année 14 | 30 978,79 € | 16 742,81 € | 429 598,95 € |
| Année 15 | 32 160,67 € | 15 560,93 € | 397 438,28 € |
| Année 16 | 33 387,63 € | 14 333,97 € | 364 050,65 € |
| Année 17 | 34 661,40 € | 13 060,20 € | 329 389,25 € |
| Année 18 | 35 983,80 € | 11 737,80 € | 293 405,45 € |
| Année 19 | 37 356,62 € | 10 364,98 € | 256 048,83 € |
| Année 20 | 38 781,83 € | 8 939,77 € | 217 267,00 € |
| Année 21 | 40 261,39 € | 7 460,21 € | 177 005,61 € |
| Année 22 | 41 797,42 € | 5 924,18 € | 135 208,19 € |
| Année 23 | 43 392,05 € | 4 329,55 € | 91 816,14 € |
| Année 24 | 45 047,51 € | 2 674,09 € | 46 768,63 € |
| Année 25 | 46 768,63 € | 955,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 773 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 362 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.