Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 773 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 782,55 € | 3 782,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 462 € / mois | 10 807 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 61 880 € | 835 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 338 € | 792 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 773 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 773 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 154,90 € | 32 235,70 € | 760 345,10 € |
| Année 2 | 13 718,19 € | 31 672,41 € | 746 626,91 € |
| Année 3 | 14 305,57 € | 31 085,03 € | 732 321,34 € |
| Année 4 | 14 918,11 € | 30 472,49 € | 717 403,23 € |
| Année 5 | 15 556,87 € | 29 833,73 € | 701 846,36 € |
| Année 6 | 16 223,00 € | 29 167,60 € | 685 623,36 € |
| Année 7 | 16 917,63 € | 28 472,97 € | 668 705,73 € |
| Année 8 | 17 642,00 € | 27 748,60 € | 651 063,73 € |
| Année 9 | 18 397,39 € | 26 993,21 € | 632 666,34 € |
| Année 10 | 19 185,12 € | 26 205,48 € | 613 481,22 € |
| Année 11 | 20 006,61 € | 25 383,99 € | 593 474,61 € |
| Année 12 | 20 863,26 € | 24 527,34 € | 572 611,35 € |
| Année 13 | 21 756,56 € | 23 634,04 € | 550 854,79 € |
| Année 14 | 22 688,14 € | 22 702,46 € | 528 166,65 € |
| Année 15 | 23 659,61 € | 21 730,99 € | 504 507,04 € |
| Année 16 | 24 672,66 € | 20 717,94 € | 479 834,38 € |
| Année 17 | 25 729,08 € | 19 661,52 € | 454 105,30 € |
| Année 18 | 26 830,75 € | 18 559,85 € | 427 274,55 € |
| Année 19 | 27 979,60 € | 17 411,00 € | 399 294,95 € |
| Année 20 | 29 177,63 € | 16 212,97 € | 370 117,32 € |
| Année 21 | 30 426,96 € | 14 963,64 € | 339 690,36 € |
| Année 22 | 31 729,77 € | 13 660,83 € | 307 960,59 € |
| Année 23 | 33 088,38 € | 12 302,22 € | 274 872,21 € |
| Année 24 | 34 505,18 € | 10 885,42 € | 240 367,03 € |
| Année 25 | 35 982,62 € | 9 407,98 € | 204 384,41 € |
| Année 26 | 37 523,30 € | 7 867,30 € | 166 861,11 € |
| Année 27 | 39 129,99 € | 6 260,61 € | 127 731,12 € |
| Année 28 | 40 805,45 € | 4 585,15 € | 86 925,67 € |
| Année 29 | 42 552,65 € | 2 837,95 € | 44 373,02 € |
| Année 30 | 44 373,02 € | 1 015,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 773 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 77 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 10 807 €.