Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 673 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 293,53 € | 3 293,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 980 € / mois | 9 410 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 53 880 € | 727 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 838 € | 690 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 673 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 673 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 454,19 € | 28 068,17 € | 662 045,81 € |
| Année 2 | 11 944,64 € | 27 577,72 € | 650 101,17 € |
| Année 3 | 12 456,09 € | 27 066,27 € | 637 645,08 € |
| Année 4 | 12 989,43 € | 26 532,93 € | 624 655,65 € |
| Année 5 | 13 545,61 € | 25 976,75 € | 611 110,04 € |
| Année 6 | 14 125,58 € | 25 396,78 € | 596 984,46 € |
| Année 7 | 14 730,42 € | 24 791,94 € | 582 254,04 € |
| Année 8 | 15 361,16 € | 24 161,20 € | 566 892,88 € |
| Année 9 | 16 018,87 € | 23 503,49 € | 550 874,01 € |
| Année 10 | 16 704,79 € | 22 817,57 € | 534 169,22 € |
| Année 11 | 17 420,04 € | 22 102,32 € | 516 749,18 € |
| Année 12 | 18 165,96 € | 21 356,40 € | 498 583,22 € |
| Année 13 | 18 943,77 € | 20 578,59 € | 479 639,45 € |
| Année 14 | 19 754,91 € | 19 767,45 € | 459 884,54 € |
| Année 15 | 20 600,78 € | 18 921,58 € | 439 283,76 € |
| Année 16 | 21 482,85 € | 18 039,51 € | 417 800,91 € |
| Année 17 | 22 402,72 € | 17 119,64 € | 395 398,19 € |
| Année 18 | 23 361,97 € | 16 160,39 € | 372 036,22 € |
| Année 19 | 24 362,27 € | 15 160,09 € | 347 673,95 € |
| Année 20 | 25 405,41 € | 14 116,95 € | 322 268,54 € |
| Année 21 | 26 493,22 € | 13 029,14 € | 295 775,32 € |
| Année 22 | 27 627,60 € | 11 894,76 € | 268 147,72 € |
| Année 23 | 28 810,57 € | 10 711,79 € | 239 337,15 € |
| Année 24 | 30 044,17 € | 9 478,19 € | 209 292,98 € |
| Année 25 | 31 330,60 € | 8 191,76 € | 177 962,38 € |
| Année 26 | 32 672,11 € | 6 850,25 € | 145 290,27 € |
| Année 27 | 34 071,06 € | 5 451,30 € | 111 219,21 € |
| Année 28 | 35 529,93 € | 3 992,43 € | 75 689,28 € |
| Année 29 | 37 051,24 € | 2 471,12 € | 38 638,04 € |
| Année 30 | 38 638,04 € | 884,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 673 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 67 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.