Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 673 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 841,24 € | 4 841,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 670 € / mois | 13 832 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 53 880 € | 727 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 838 € | 690 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 673 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 673 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 546,78 € | 23 548,10 € | 638 953,22 € |
| Année 2 | 35 804,05 € | 22 290,83 € | 603 149,17 € |
| Année 3 | 37 107,07 € | 20 987,81 € | 566 042,10 € |
| Année 4 | 38 457,53 € | 19 637,35 € | 527 584,57 € |
| Année 5 | 39 857,11 € | 18 237,77 € | 487 727,46 € |
| Année 6 | 41 307,65 € | 16 787,23 € | 446 419,81 € |
| Année 7 | 42 810,97 € | 15 283,91 € | 403 608,84 € |
| Année 8 | 44 369,01 € | 13 725,87 € | 359 239,83 € |
| Année 9 | 45 983,75 € | 12 111,13 € | 313 256,08 € |
| Année 10 | 47 657,25 € | 10 437,63 € | 265 598,83 € |
| Année 11 | 49 391,65 € | 8 703,23 € | 216 207,18 € |
| Année 12 | 51 189,16 € | 6 905,72 € | 165 018,02 € |
| Année 13 | 53 052,13 € | 5 042,75 € | 111 965,89 € |
| Année 14 | 54 982,85 € | 3 112,03 € | 56 983,04 € |
| Année 15 | 56 983,04 € | 1 111,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 673 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 082 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 67 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 832 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.