Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 673 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 462,67 € | 3 462,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 493 € / mois | 9 893 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 53 880 € | 727 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 838 € | 690 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 673 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 673 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 578,81 € | 24 973,23 € | 656 921,19 € |
| Année 2 | 17 211,32 € | 24 340,72 € | 639 709,87 € |
| Année 3 | 17 867,95 € | 23 684,09 € | 621 841,92 € |
| Année 4 | 18 549,64 € | 23 002,40 € | 603 292,28 € |
| Année 5 | 19 257,32 € | 22 294,72 € | 584 034,96 € |
| Année 6 | 19 992,03 € | 21 560,01 € | 564 042,93 € |
| Année 7 | 20 754,75 € | 20 797,29 € | 543 288,18 € |
| Année 8 | 21 546,56 € | 20 005,48 € | 521 741,62 € |
| Année 9 | 22 368,61 € | 19 183,43 € | 499 373,01 € |
| Année 10 | 23 221,99 € | 18 330,05 € | 476 151,02 € |
| Année 11 | 24 107,94 € | 17 444,10 € | 452 043,08 € |
| Année 12 | 25 027,69 € | 16 524,35 € | 427 015,39 € |
| Année 13 | 25 982,52 € | 15 569,52 € | 401 032,87 € |
| Année 14 | 26 973,79 € | 14 578,25 € | 374 059,08 € |
| Année 15 | 28 002,87 € | 13 549,17 € | 346 056,21 € |
| Année 16 | 29 071,20 € | 12 480,84 € | 316 985,01 € |
| Année 17 | 30 180,32 € | 11 371,72 € | 286 804,69 € |
| Année 18 | 31 331,74 € | 10 220,30 € | 255 472,95 € |
| Année 19 | 32 527,09 € | 9 024,95 € | 222 945,86 € |
| Année 20 | 33 768,03 € | 7 784,01 € | 189 177,83 € |
| Année 21 | 35 056,33 € | 6 495,71 € | 154 121,50 € |
| Année 22 | 36 393,78 € | 5 158,26 € | 117 727,72 € |
| Année 23 | 37 782,24 € | 3 769,80 € | 79 945,48 € |
| Année 24 | 39 223,68 € | 2 328,36 € | 40 721,80 € |
| Année 25 | 40 721,80 € | 831,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 673 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 9 893 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 67 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 53 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 16 838 € (2,5%).