Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 773 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 557,86 € | 4 557,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 812 € / mois | 13 022 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 61 880 € | 835 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 338 € | 792 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 773 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 773 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 676,49 € | 28 017,83 € | 746 823,51 € |
| Année 2 | 27 674,92 € | 27 019,40 € | 719 148,59 € |
| Année 3 | 28 710,70 € | 25 983,62 € | 690 437,89 € |
| Année 4 | 29 785,26 € | 24 909,06 € | 660 652,63 € |
| Année 5 | 30 900,01 € | 23 794,31 € | 629 752,62 € |
| Année 6 | 32 056,51 € | 22 637,81 € | 597 696,11 € |
| Année 7 | 33 256,30 € | 21 438,02 € | 564 439,81 € |
| Année 8 | 34 501,00 € | 20 193,32 € | 529 938,81 € |
| Année 9 | 35 792,26 € | 18 902,06 € | 494 146,55 € |
| Année 10 | 37 131,88 € | 17 562,44 € | 457 014,67 € |
| Année 11 | 38 521,60 € | 16 172,72 € | 418 493,07 € |
| Année 12 | 39 963,35 € | 14 730,97 € | 378 529,72 € |
| Année 13 | 41 459,05 € | 13 235,27 € | 337 070,67 € |
| Année 14 | 43 010,77 € | 11 683,55 € | 294 059,90 € |
| Année 15 | 44 620,54 € | 10 073,78 € | 249 439,36 € |
| Année 16 | 46 290,53 € | 8 403,79 € | 203 148,83 € |
| Année 17 | 48 023,06 € | 6 671,26 € | 155 125,77 € |
| Année 18 | 49 820,43 € | 4 873,89 € | 105 305,34 € |
| Année 19 | 51 685,04 € | 3 009,28 € | 53 620,30 € |
| Année 20 | 53 620,30 € | 1 074,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 773 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 282 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.