Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 723 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 263,24 € | 4 263,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 919 € / mois | 12 181 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 57 880 € | 781 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 088 € | 741 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 723 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 723 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 952,16 € | 26 206,72 € | 698 547,84 € |
| Année 2 | 25 886,03 € | 25 272,85 € | 672 661,81 € |
| Année 3 | 26 854,89 € | 24 303,99 € | 645 806,92 € |
| Année 4 | 27 859,97 € | 23 298,91 € | 617 946,95 € |
| Année 5 | 28 902,70 € | 22 256,18 € | 589 044,25 € |
| Année 6 | 29 984,43 € | 21 174,45 € | 559 059,82 € |
| Année 7 | 31 106,68 € | 20 052,20 € | 527 953,14 € |
| Année 8 | 32 270,88 € | 18 888,00 € | 495 682,26 € |
| Année 9 | 33 478,70 € | 17 680,18 € | 462 203,56 € |
| Année 10 | 34 731,72 € | 16 427,16 € | 427 471,84 € |
| Année 11 | 36 031,62 € | 15 127,26 € | 391 440,22 € |
| Année 12 | 37 380,19 € | 13 778,69 € | 354 060,03 € |
| Année 13 | 38 779,21 € | 12 379,67 € | 315 280,82 € |
| Année 14 | 40 230,60 € | 10 928,28 € | 275 050,22 € |
| Année 15 | 41 736,30 € | 9 422,58 € | 233 313,92 € |
| Année 16 | 43 298,37 € | 7 860,51 € | 190 015,55 € |
| Année 17 | 44 918,91 € | 6 239,97 € | 145 096,64 € |
| Année 18 | 46 600,08 € | 4 558,80 € | 98 496,56 € |
| Année 19 | 48 344,20 € | 2 814,68 € | 50 152,36 € |
| Année 20 | 50 152,36 € | 1 005,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 723 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 682 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 57 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 18 088 € (2,5%).