Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 823 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 852,49 € | 4 852,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 705 € / mois | 13 864 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 65 880 € | 889 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 588 € | 844 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 823 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 823 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 400,94 € | 29 828,94 € | 795 099,06 € |
| Année 2 | 29 463,90 € | 28 765,98 € | 765 635,16 € |
| Année 3 | 30 566,64 € | 27 663,24 € | 735 068,52 € |
| Année 4 | 31 710,67 € | 26 519,21 € | 703 357,85 € |
| Année 5 | 32 897,49 € | 25 332,39 € | 670 460,36 € |
| Année 6 | 34 128,76 € | 24 101,12 € | 636 331,60 € |
| Année 7 | 35 406,08 € | 22 823,80 € | 600 925,52 € |
| Année 8 | 36 731,25 € | 21 498,63 € | 564 194,27 € |
| Année 9 | 38 105,98 € | 20 123,90 € | 526 088,29 € |
| Année 10 | 39 532,19 € | 18 697,69 € | 486 556,10 € |
| Année 11 | 41 011,78 € | 17 218,10 € | 445 544,32 € |
| Année 12 | 42 546,69 € | 15 683,19 € | 402 997,63 € |
| Année 13 | 44 139,12 € | 14 090,76 € | 358 858,51 € |
| Année 14 | 45 791,11 € | 12 438,77 € | 313 067,40 € |
| Année 15 | 47 504,93 € | 10 724,95 € | 265 562,47 € |
| Année 16 | 49 282,90 € | 8 946,98 € | 216 279,57 € |
| Année 17 | 51 127,42 € | 7 102,46 € | 165 152,15 € |
| Année 18 | 53 040,98 € | 5 188,90 € | 112 111,17 € |
| Année 19 | 55 026,13 € | 3 203,75 € | 57 085,04 € |
| Année 20 | 57 085,04 € | 1 144,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 823 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 82 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 864 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.