Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 823 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 233,87 € | 4 233,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 830 € / mois | 12 097 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 65 880 € | 889 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 588 € | 844 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 823 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 823 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 271,26 € | 30 535,18 € | 803 228,74 € |
| Année 2 | 21 044,61 € | 29 761,83 € | 782 184,13 € |
| Année 3 | 21 847,50 € | 28 958,94 € | 760 336,63 € |
| Année 4 | 22 681,02 € | 28 125,42 € | 737 655,61 € |
| Année 5 | 23 546,30 € | 27 260,14 € | 714 109,31 € |
| Année 6 | 24 444,65 € | 26 361,79 € | 689 664,66 € |
| Année 7 | 25 377,25 € | 25 429,19 € | 664 287,41 € |
| Année 8 | 26 345,40 € | 24 461,04 € | 637 942,01 € |
| Année 9 | 27 350,53 € | 23 455,91 € | 610 591,48 € |
| Année 10 | 28 393,98 € | 22 412,46 € | 582 197,50 € |
| Année 11 | 29 477,27 € | 21 329,17 € | 552 720,23 € |
| Année 12 | 30 601,84 € | 20 204,60 € | 522 118,39 € |
| Année 13 | 31 769,33 € | 19 037,11 € | 490 349,06 € |
| Année 14 | 32 981,40 € | 17 825,04 € | 457 367,66 € |
| Année 15 | 34 239,65 € | 16 566,79 € | 423 128,01 € |
| Année 16 | 35 545,95 € | 15 260,49 € | 387 582,06 € |
| Année 17 | 36 902,08 € | 13 904,36 € | 350 679,98 € |
| Année 18 | 38 309,94 € | 12 496,50 € | 312 370,04 € |
| Année 19 | 39 771,50 € | 11 034,94 € | 272 598,54 € |
| Année 20 | 41 288,85 € | 9 517,59 € | 231 309,69 € |
| Année 21 | 42 864,08 € | 7 942,36 € | 188 445,61 € |
| Année 22 | 44 499,39 € | 6 307,05 € | 143 946,22 € |
| Année 23 | 46 197,10 € | 4 609,34 € | 97 749,12 € |
| Année 24 | 47 959,57 € | 2 846,87 € | 49 789,55 € |
| Année 25 | 49 789,55 € | 1 017,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 823 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 65 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 20 588 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 82 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.