Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 823 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 919,46 € | 5 919,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 938 € / mois | 16 913 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 65 880 € | 889 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 588 € | 844 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 823 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 823 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 240,87 € | 28 792,65 € | 781 259,13 € |
| Année 2 | 43 778,14 € | 27 255,38 € | 737 480,99 € |
| Année 3 | 45 371,36 € | 25 662,16 € | 692 109,63 € |
| Année 4 | 47 022,59 € | 24 010,93 € | 645 087,04 € |
| Année 5 | 48 733,89 € | 22 299,63 € | 596 353,15 € |
| Année 6 | 50 507,47 € | 20 526,05 € | 545 845,68 € |
| Année 7 | 52 345,61 € | 18 687,91 € | 493 500,07 € |
| Année 8 | 54 250,63 € | 16 782,89 € | 439 249,44 € |
| Année 9 | 56 224,99 € | 14 808,53 € | 383 024,45 € |
| Année 10 | 58 271,20 € | 12 762,32 € | 324 753,25 € |
| Année 11 | 60 391,88 € | 10 641,64 € | 264 361,37 € |
| Année 12 | 62 589,73 € | 8 443,79 € | 201 771,64 € |
| Année 13 | 64 867,58 € | 6 165,94 € | 136 904,06 € |
| Année 14 | 67 228,35 € | 3 805,17 € | 69 675,71 € |
| Année 15 | 69 675,71 € | 1 358,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 823 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 913 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.