Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 923 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 516,07 € | 4 516,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 685 € / mois | 12 903 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 73 880 € | 997 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 088 € | 946 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 923 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 923 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 705,89 € | 38 486,95 € | 907 794,11 € |
| Année 2 | 16 378,39 € | 37 814,45 € | 891 415,72 € |
| Année 3 | 17 079,67 € | 37 113,17 € | 874 336,05 € |
| Année 4 | 17 810,98 € | 36 381,86 € | 856 525,07 € |
| Année 5 | 18 573,64 € | 35 619,20 € | 837 951,43 € |
| Année 6 | 19 368,90 € | 34 823,94 € | 818 582,53 € |
| Année 7 | 20 198,26 € | 33 994,58 € | 798 384,27 € |
| Année 8 | 21 063,10 € | 33 129,74 € | 777 321,17 € |
| Année 9 | 21 964,98 € | 32 227,86 € | 755 356,19 € |
| Année 10 | 22 905,47 € | 31 287,37 € | 732 450,72 € |
| Année 11 | 23 886,24 € | 30 306,60 € | 708 564,48 € |
| Année 12 | 24 909,01 € | 29 283,83 € | 683 655,47 € |
| Année 13 | 25 975,56 € | 28 217,28 € | 657 679,91 € |
| Année 14 | 27 087,77 € | 27 105,07 € | 630 592,14 € |
| Année 15 | 28 247,64 € | 25 945,20 € | 602 344,50 € |
| Année 16 | 29 457,13 € | 24 735,71 € | 572 887,37 € |
| Année 17 | 30 718,42 € | 23 474,42 € | 542 168,95 € |
| Année 18 | 32 033,71 € | 22 159,13 € | 510 135,24 € |
| Année 19 | 33 405,34 € | 20 787,50 € | 476 729,90 € |
| Année 20 | 34 835,70 € | 19 357,14 € | 441 894,20 € |
| Année 21 | 36 327,29 € | 17 865,55 € | 405 566,91 € |
| Année 22 | 37 882,76 € | 16 310,08 € | 367 684,15 € |
| Année 23 | 39 504,82 € | 14 688,02 € | 328 179,33 € |
| Année 24 | 41 196,33 € | 12 996,51 € | 286 983,00 € |
| Année 25 | 42 960,27 € | 11 232,57 € | 244 022,73 € |
| Année 26 | 44 799,77 € | 9 393,07 € | 199 222,96 € |
| Année 27 | 46 717,99 € | 7 474,85 € | 152 504,97 € |
| Année 28 | 48 718,36 € | 5 474,48 € | 103 786,61 € |
| Année 29 | 50 804,39 € | 3 388,45 € | 52 982,22 € |
| Année 30 | 52 982,22 € | 1 213,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 923 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 73 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 23 088 € (2,5%).