Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 523 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 450,18 € | 7 450,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 576 € / mois | 21 286 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 880 € | 1 645 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 088 € | 1 561 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 523 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 523 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 910,16 € | 63 492,00 € | 1 497 589,84 € |
| Année 2 | 27 019,59 € | 62 382,57 € | 1 470 570,25 € |
| Année 3 | 28 176,50 € | 61 225,66 € | 1 442 393,75 € |
| Année 4 | 29 382,96 € | 60 019,20 € | 1 413 010,79 € |
| Année 5 | 30 641,08 € | 58 761,08 € | 1 382 369,71 € |
| Année 6 | 31 953,08 € | 57 449,08 € | 1 350 416,63 € |
| Année 7 | 33 321,23 € | 56 080,93 € | 1 317 095,40 € |
| Année 8 | 34 747,99 € | 54 654,17 € | 1 282 347,41 € |
| Année 9 | 36 235,81 € | 53 166,35 € | 1 246 111,60 € |
| Année 10 | 37 787,37 € | 51 614,79 € | 1 208 324,23 € |
| Année 11 | 39 405,35 € | 49 996,81 € | 1 168 918,88 € |
| Année 12 | 41 092,62 € | 48 309,54 € | 1 127 826,26 € |
| Année 13 | 42 852,12 € | 46 550,04 € | 1 084 974,14 € |
| Année 14 | 44 686,96 € | 44 715,20 € | 1 040 287,18 € |
| Année 15 | 46 600,37 € | 42 801,79 € | 993 686,81 € |
| Année 16 | 48 595,70 € | 40 806,46 € | 945 091,11 € |
| Année 17 | 50 676,48 € | 38 725,68 € | 894 414,63 € |
| Année 18 | 52 846,33 € | 36 555,83 € | 841 568,30 € |
| Année 19 | 55 109,12 € | 34 293,04 € | 786 459,18 € |
| Année 20 | 57 468,77 € | 31 933,39 € | 728 990,41 € |
| Année 21 | 59 929,46 € | 29 472,70 € | 669 060,95 € |
| Année 22 | 62 495,54 € | 26 906,62 € | 606 565,41 € |
| Année 23 | 65 171,48 € | 24 230,68 € | 541 393,93 € |
| Année 24 | 67 961,97 € | 21 440,19 € | 473 431,96 € |
| Année 25 | 70 871,97 € | 18 530,19 € | 402 559,99 € |
| Année 26 | 73 906,55 € | 15 495,61 € | 328 653,44 € |
| Année 27 | 77 071,10 € | 12 331,06 € | 251 582,34 € |
| Année 28 | 80 371,14 € | 9 031,02 € | 171 211,20 € |
| Année 29 | 83 812,47 € | 5 589,69 € | 87 398,73 € |
| Année 30 | 87 398,73 € | 2 001,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 523 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 282 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.