Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 673 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 861,13 € | 9 861,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 882 € / mois | 28 175 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 133 880 € | 1 807 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 838 € | 1 715 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 673 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 673 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 715,78 € | 60 617,78 € | 1 615 784,22 € |
| Année 2 | 59 875,91 € | 58 457,65 € | 1 555 908,31 € |
| Année 3 | 62 116,90 € | 56 216,66 € | 1 493 791,41 € |
| Année 4 | 64 441,74 € | 53 891,82 € | 1 429 349,67 € |
| Année 5 | 66 853,60 € | 51 479,96 € | 1 362 496,07 € |
| Année 6 | 69 355,76 € | 48 977,80 € | 1 293 140,31 € |
| Année 7 | 71 951,52 € | 46 382,04 € | 1 221 188,79 € |
| Année 8 | 74 644,45 € | 43 689,11 € | 1 146 544,34 € |
| Année 9 | 77 438,19 € | 40 895,37 € | 1 069 106,15 € |
| Année 10 | 80 336,47 € | 37 997,09 € | 988 769,68 € |
| Année 11 | 83 343,23 € | 34 990,33 € | 905 426,45 € |
| Année 12 | 86 462,54 € | 31 871,02 € | 818 963,91 € |
| Année 13 | 89 698,58 € | 28 634,98 € | 729 265,33 € |
| Année 14 | 93 055,73 € | 25 277,83 € | 636 209,60 € |
| Année 15 | 96 538,51 € | 21 795,05 € | 539 671,09 € |
| Année 16 | 100 151,68 € | 18 181,88 € | 439 519,41 € |
| Année 17 | 103 900,07 € | 14 433,49 € | 335 619,34 € |
| Année 18 | 107 788,74 € | 10 544,82 € | 227 830,60 € |
| Année 19 | 111 822,96 € | 6 510,60 € | 116 007,64 € |
| Année 20 | 116 007,64 € | 2 325,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 673 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 175 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.