Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 723 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 388,82 € | 12 388,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 542 € / mois | 35 397 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 880 € | 1 861 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 088 € | 1 766 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 723 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 723 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 405,76 € | 60 260,08 € | 1 635 094,24 € |
| Année 2 | 91 623,16 € | 57 042,68 € | 1 543 471,08 € |
| Année 3 | 94 957,62 € | 53 708,22 € | 1 448 513,46 € |
| Année 4 | 98 413,43 € | 50 252,41 € | 1 350 100,03 € |
| Année 5 | 101 995,02 € | 46 670,82 € | 1 248 105,01 € |
| Année 6 | 105 706,97 € | 42 958,87 € | 1 142 398,04 € |
| Année 7 | 109 553,99 € | 39 111,85 € | 1 032 844,05 € |
| Année 8 | 113 541,00 € | 35 124,84 € | 919 303,05 € |
| Année 9 | 117 673,13 € | 30 992,71 € | 801 629,92 € |
| Année 10 | 121 955,67 € | 26 710,17 € | 679 674,25 € |
| Année 11 | 126 394,04 € | 22 271,80 € | 553 280,21 € |
| Année 12 | 130 993,94 € | 17 671,90 € | 422 286,27 € |
| Année 13 | 135 761,22 € | 12 904,62 € | 286 525,05 € |
| Année 14 | 140 702,05 € | 7 963,79 € | 145 823,00 € |
| Année 15 | 145 823,00 € | 2 843,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 723 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.