Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 773 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 672,72 € | 8 672,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 281 € / mois | 24 779 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 141 880 € | 1 915 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 338 € | 1 817 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 773 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 773 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 161,86 € | 73 910,78 € | 1 743 338,14 € |
| Année 2 | 31 453,34 € | 72 619,30 € | 1 711 884,80 € |
| Année 3 | 32 800,08 € | 71 272,56 € | 1 679 084,72 € |
| Année 4 | 34 204,54 € | 69 868,10 € | 1 644 880,18 € |
| Année 5 | 35 669,10 € | 68 403,54 € | 1 609 211,08 € |
| Année 6 | 37 196,37 € | 66 876,27 € | 1 572 014,71 € |
| Année 7 | 38 789,06 € | 65 283,58 € | 1 533 225,65 € |
| Année 8 | 40 449,93 € | 63 622,71 € | 1 492 775,72 € |
| Année 9 | 42 181,90 € | 61 890,74 € | 1 450 593,82 € |
| Année 10 | 43 988,07 € | 60 084,57 € | 1 406 605,75 € |
| Année 11 | 45 871,53 € | 58 201,11 € | 1 360 734,22 € |
| Année 12 | 47 835,68 € | 56 236,96 € | 1 312 898,54 € |
| Année 13 | 49 883,91 € | 54 188,73 € | 1 263 014,63 € |
| Année 14 | 52 019,82 € | 52 052,82 € | 1 210 994,81 € |
| Année 15 | 54 247,21 € | 49 825,43 € | 1 156 747,60 € |
| Année 16 | 56 569,97 € | 47 502,67 € | 1 100 177,63 € |
| Année 17 | 58 992,18 € | 45 080,46 € | 1 041 185,45 € |
| Année 18 | 61 518,11 € | 42 554,53 € | 979 667,34 € |
| Année 19 | 64 152,20 € | 39 920,44 € | 915 515,14 € |
| Année 20 | 66 899,06 € | 37 173,58 € | 848 616,08 € |
| Année 21 | 69 763,55 € | 34 309,09 € | 778 852,53 € |
| Année 22 | 72 750,70 € | 31 321,94 € | 706 101,83 € |
| Année 23 | 75 865,72 € | 28 206,92 € | 630 236,11 € |
| Année 24 | 79 114,14 € | 24 958,50 € | 551 121,97 € |
| Année 25 | 82 501,65 € | 21 570,99 € | 468 620,32 € |
| Année 26 | 86 034,20 € | 18 038,44 € | 382 586,12 € |
| Année 27 | 89 718,02 € | 14 354,62 € | 292 868,10 € |
| Année 28 | 93 559,56 € | 10 513,08 € | 199 308,54 € |
| Année 29 | 97 565,59 € | 6 507,05 € | 101 742,95 € |
| Année 30 | 101 742,95 € | 2 329,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 773 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 177 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 779 €.