Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 223 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 982,91 € | 15 982,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 433 € / mois | 45 665 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 177 880 € | 2 401 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 588 € | 2 279 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 223 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 223 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 052,97 € | 77 741,95 € | 2 109 447,03 € |
| Année 2 | 118 203,74 € | 73 591,18 € | 1 991 243,29 € |
| Année 3 | 122 505,55 € | 69 289,37 € | 1 868 737,74 € |
| Année 4 | 126 963,92 € | 64 831,00 € | 1 741 773,82 € |
| Année 5 | 131 584,56 € | 60 210,36 € | 1 610 189,26 € |
| Année 6 | 136 373,35 € | 55 421,57 € | 1 473 815,91 € |
| Année 7 | 141 336,45 € | 50 458,47 € | 1 332 479,46 € |
| Année 8 | 146 480,14 € | 45 314,78 € | 1 185 999,32 € |
| Année 9 | 151 811,03 € | 39 983,89 € | 1 034 188,29 € |
| Année 10 | 157 335,94 € | 34 458,98 € | 876 852,35 € |
| Année 11 | 163 061,90 € | 28 733,02 € | 713 790,45 € |
| Année 12 | 168 996,26 € | 22 798,66 € | 544 794,19 € |
| Année 13 | 175 146,61 € | 16 648,31 € | 369 647,58 € |
| Année 14 | 181 520,77 € | 10 274,15 € | 188 126,81 € |
| Année 15 | 188 126,81 € | 3 668,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 223 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.