Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 223 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 873,30 € | 10 873,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 949 € / mois | 31 067 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 177 880 € | 2 401 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 588 € | 2 279 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 223 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 223 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 815,03 € | 92 664,57 € | 2 185 684,97 € |
| Année 2 | 39 434,20 € | 91 045,40 € | 2 146 250,77 € |
| Année 3 | 41 122,68 € | 89 356,92 € | 2 105 128,09 € |
| Année 4 | 42 883,47 € | 87 596,13 € | 2 062 244,62 € |
| Année 5 | 44 719,67 € | 85 759,93 € | 2 017 524,95 € |
| Année 6 | 46 634,45 € | 83 845,15 € | 1 970 890,50 € |
| Année 7 | 48 631,27 € | 81 848,33 € | 1 922 259,23 € |
| Année 8 | 50 713,56 € | 79 766,04 € | 1 871 545,67 € |
| Année 9 | 52 885,00 € | 77 594,60 € | 1 818 660,67 € |
| Année 10 | 55 149,45 € | 75 330,15 € | 1 763 511,22 € |
| Année 11 | 57 510,82 € | 72 968,78 € | 1 706 000,40 € |
| Année 12 | 59 973,32 € | 70 506,28 € | 1 646 027,08 € |
| Année 13 | 62 541,28 € | 67 938,32 € | 1 583 485,80 € |
| Année 14 | 65 219,16 € | 65 260,44 € | 1 518 266,64 € |
| Année 15 | 68 011,72 € | 62 467,88 € | 1 450 254,92 € |
| Année 16 | 70 923,84 € | 59 555,76 € | 1 379 331,08 € |
| Année 17 | 73 960,65 € | 56 518,95 € | 1 305 370,43 € |
| Année 18 | 77 127,51 € | 53 352,09 € | 1 228 242,92 € |
| Année 19 | 80 429,95 € | 50 049,65 € | 1 147 812,97 € |
| Année 20 | 83 873,81 € | 46 605,79 € | 1 063 939,16 € |
| Année 21 | 87 465,12 € | 43 014,48 € | 976 474,04 € |
| Année 22 | 91 210,20 € | 39 269,40 € | 885 263,84 € |
| Année 23 | 95 115,63 € | 35 363,97 € | 790 148,21 € |
| Année 24 | 99 188,29 € | 31 291,31 € | 690 959,92 € |
| Année 25 | 103 435,33 € | 27 044,27 € | 587 524,59 € |
| Année 26 | 107 864,22 € | 22 615,38 € | 479 660,37 € |
| Année 27 | 112 482,76 € | 17 996,84 € | 367 177,61 € |
| Année 28 | 117 299,06 € | 13 180,54 € | 249 878,55 € |
| Année 29 | 122 321,55 € | 8 158,05 € | 127 557,00 € |
| Année 30 | 127 557,00 € | 2 920,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 223 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 222 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.