Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 323 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 362,31 € | 11 362,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 431 € / mois | 32 464 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 185 880 € | 2 509 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 088 € | 2 381 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 323 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 323 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 515,64 € | 96 832,08 € | 2 283 984,36 € |
| Année 2 | 41 207,61 € | 95 140,11 € | 2 242 776,75 € |
| Année 3 | 42 972,05 € | 93 375,67 € | 2 199 804,70 € |
| Année 4 | 44 812,02 € | 91 535,70 € | 2 154 992,68 € |
| Année 5 | 46 730,79 € | 89 616,93 € | 2 108 261,89 € |
| Année 6 | 48 731,71 € | 87 616,01 € | 2 059 530,18 € |
| Année 7 | 50 818,28 € | 85 529,44 € | 2 008 711,90 € |
| Année 8 | 52 994,24 € | 83 353,48 € | 1 955 717,66 € |
| Année 9 | 55 263,35 € | 81 084,37 € | 1 900 454,31 € |
| Année 10 | 57 629,62 € | 78 718,10 € | 1 842 824,69 € |
| Année 11 | 60 097,19 € | 76 250,53 € | 1 782 727,50 € |
| Année 12 | 62 670,44 € | 73 677,28 € | 1 720 057,06 € |
| Année 13 | 65 353,85 € | 70 993,87 € | 1 654 703,21 € |
| Année 14 | 68 152,20 € | 68 195,52 € | 1 586 551,01 € |
| Année 15 | 71 070,31 € | 65 277,41 € | 1 515 480,70 € |
| Année 16 | 74 113,42 € | 62 234,30 € | 1 441 367,28 € |
| Année 17 | 77 286,81 € | 59 060,91 € | 1 364 080,47 € |
| Année 18 | 80 596,09 € | 55 751,63 € | 1 283 484,38 € |
| Année 19 | 84 047,03 € | 52 300,69 € | 1 199 437,35 € |
| Année 20 | 87 645,76 € | 48 701,96 € | 1 111 791,59 € |
| Année 21 | 91 398,57 € | 44 949,15 € | 1 020 393,02 € |
| Année 22 | 95 312,07 € | 41 035,65 € | 925 080,95 € |
| Année 23 | 99 393,15 € | 36 954,57 € | 825 687,80 € |
| Année 24 | 103 648,97 € | 32 698,75 € | 722 038,83 € |
| Année 25 | 108 087,01 € | 28 260,71 € | 613 951,82 € |
| Année 26 | 112 715,10 € | 23 632,62 € | 501 236,72 € |
| Année 27 | 117 541,31 € | 18 806,41 € | 383 695,41 € |
| Année 28 | 122 574,20 € | 13 773,52 € | 261 121,21 € |
| Année 29 | 127 822,59 € | 8 525,13 € | 133 298,62 € |
| Année 30 | 133 298,62 € | 3 052,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 323 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.