Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 323 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 691,27 € | 13 691,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 489 € / mois | 39 118 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 185 880 € | 2 509 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 088 € | 2 381 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 323 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 323 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 133,05 € | 84 162,19 € | 2 243 366,95 € |
| Année 2 | 83 132,20 € | 81 163,04 € | 2 160 234,75 € |
| Année 3 | 86 243,60 € | 78 051,64 € | 2 073 991,15 € |
| Année 4 | 89 471,44 € | 74 823,80 € | 1 984 519,71 € |
| Année 5 | 92 820,09 € | 71 475,15 € | 1 891 699,62 € |
| Année 6 | 96 294,07 € | 68 001,17 € | 1 795 405,55 € |
| Année 7 | 99 898,09 € | 64 397,15 € | 1 695 507,46 € |
| Année 8 | 103 636,98 € | 60 658,26 € | 1 591 870,48 € |
| Année 9 | 107 515,81 € | 56 779,43 € | 1 484 354,67 € |
| Année 10 | 111 539,83 € | 52 755,41 € | 1 372 814,84 € |
| Année 11 | 115 714,41 € | 48 580,83 € | 1 257 100,43 € |
| Année 12 | 120 045,26 € | 44 249,98 € | 1 137 055,17 € |
| Année 13 | 124 538,22 € | 39 757,02 € | 1 012 516,95 € |
| Année 14 | 129 199,32 € | 35 095,92 € | 883 317,63 € |
| Année 15 | 134 034,88 € | 30 260,36 € | 749 282,75 € |
| Année 16 | 139 051,40 € | 25 243,84 € | 610 231,35 € |
| Année 17 | 144 255,68 € | 20 039,56 € | 465 975,67 € |
| Année 18 | 149 654,77 € | 14 640,47 € | 316 320,90 € |
| Année 19 | 155 255,90 € | 9 039,34 € | 161 065,00 € |
| Année 20 | 161 065,00 € | 3 228,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 323 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 185 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 088 € (2,5%).