Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 373 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 985,89 € | 13 985,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 381 € / mois | 39 960 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 880 € | 2 563 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 338 € | 2 432 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 373 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 373 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 857,38 € | 85 973,30 € | 2 291 642,62 € |
| Année 2 | 84 921,06 € | 82 909,62 € | 2 206 721,56 € |
| Année 3 | 88 099,43 € | 79 731,25 € | 2 118 622,13 € |
| Année 4 | 91 396,72 € | 76 433,96 € | 2 027 225,41 € |
| Année 5 | 94 817,43 € | 73 013,25 € | 1 932 407,98 € |
| Année 6 | 98 366,18 € | 69 464,50 € | 1 834 041,80 € |
| Année 7 | 102 047,74 € | 65 782,94 € | 1 731 994,06 € |
| Année 8 | 105 867,07 € | 61 963,61 € | 1 626 126,99 € |
| Année 9 | 109 829,38 € | 58 001,30 € | 1 516 297,61 € |
| Année 10 | 113 939,97 € | 53 890,71 € | 1 402 357,64 € |
| Année 11 | 118 204,42 € | 49 626,26 € | 1 284 153,22 € |
| Année 12 | 122 628,44 € | 45 202,24 € | 1 161 524,78 € |
| Année 13 | 127 218,08 € | 40 612,60 € | 1 034 306,70 € |
| Année 14 | 131 979,48 € | 35 851,20 € | 902 327,22 € |
| Année 15 | 136 919,09 € | 30 911,59 € | 765 408,13 € |
| Année 16 | 142 043,56 € | 25 787,12 € | 623 364,57 € |
| Année 17 | 147 359,85 € | 20 470,83 € | 476 004,72 € |
| Année 18 | 152 875,10 € | 14 955,58 € | 323 129,62 € |
| Année 19 | 158 596,77 € | 9 233,91 € | 164 532,85 € |
| Année 20 | 164 532,85 € | 3 298,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 373 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 960 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.