Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 323 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 701,73 € | 16 701,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 611 € / mois | 47 719 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 185 880 € | 2 509 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 088 € | 2 381 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 323 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 323 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 182,43 € | 81 238,33 € | 2 204 317,57 € |
| Année 2 | 123 519,86 € | 76 900,90 € | 2 080 797,71 € |
| Année 3 | 128 015,16 € | 72 405,60 € | 1 952 782,55 € |
| Année 4 | 132 674,07 € | 67 746,69 € | 1 820 108,48 € |
| Année 5 | 137 502,48 € | 62 918,28 € | 1 682 606,00 € |
| Année 6 | 142 506,68 € | 57 914,08 € | 1 540 099,32 € |
| Année 7 | 147 692,95 € | 52 727,81 € | 1 392 406,37 € |
| Année 8 | 153 068,00 € | 47 352,76 € | 1 239 338,37 € |
| Année 9 | 158 638,63 € | 41 782,13 € | 1 080 699,74 € |
| Année 10 | 164 412,04 € | 36 008,72 € | 916 287,70 € |
| Année 11 | 170 395,52 € | 30 025,24 € | 745 892,18 € |
| Année 12 | 176 596,77 € | 23 823,99 € | 569 295,41 € |
| Année 13 | 183 023,70 € | 17 397,06 € | 386 271,71 € |
| Année 14 | 189 684,56 € | 10 736,20 € | 196 587,15 € |
| Année 15 | 196 587,15 € | 3 832,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 323 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 185 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 088 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 882 € pour cette enveloppe de financement.