Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 423 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 420,54 € | 17 420,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 790 € / mois | 49 773 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 193 880 € | 2 617 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 588 € | 2 484 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 423 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 423 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 311,77 € | 84 734,71 € | 2 299 188,23 € |
| Année 2 | 128 835,88 € | 80 210,60 € | 2 170 352,35 € |
| Année 3 | 133 524,65 € | 75 521,83 € | 2 036 827,70 € |
| Année 4 | 138 384,04 € | 70 662,44 € | 1 898 443,66 € |
| Année 5 | 143 420,28 € | 65 626,20 € | 1 755 023,38 € |
| Année 6 | 148 639,83 € | 60 406,65 € | 1 606 383,55 € |
| Année 7 | 154 049,31 € | 54 997,17 € | 1 452 334,24 € |
| Année 8 | 159 655,69 € | 49 390,79 € | 1 292 678,55 € |
| Année 9 | 165 466,10 € | 43 580,38 € | 1 127 212,45 € |
| Année 10 | 171 487,94 € | 37 558,54 € | 955 724,51 € |
| Année 11 | 177 728,98 € | 31 317,50 € | 777 995,53 € |
| Année 12 | 184 197,09 € | 24 849,39 € | 593 798,44 € |
| Année 13 | 190 900,63 € | 18 145,85 € | 402 897,81 € |
| Année 14 | 197 848,15 € | 11 198,33 € | 205 049,66 € |
| Année 15 | 205 049,66 € | 3 997,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 423 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 242 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 193 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 60 588 € (2,5%).