Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 423 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 851,33 € | 11 851,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 913 € / mois | 33 861 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 193 880 € | 2 617 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 588 € | 2 484 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 423 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 423 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 216,35 € | 100 999,61 € | 2 382 283,65 € |
| Année 2 | 42 981,16 € | 99 234,80 € | 2 339 302,49 € |
| Année 3 | 44 821,53 € | 97 394,43 € | 2 294 480,96 € |
| Année 4 | 46 740,72 € | 95 475,24 € | 2 247 740,24 € |
| Année 5 | 48 742,03 € | 93 473,93 € | 2 198 998,21 € |
| Année 6 | 50 829,09 € | 91 386,87 € | 2 148 169,12 € |
| Année 7 | 53 005,49 € | 89 210,47 € | 2 095 163,63 € |
| Année 8 | 55 275,08 € | 86 940,88 € | 2 039 888,55 € |
| Année 9 | 57 641,85 € | 84 574,11 € | 1 982 246,70 € |
| Année 10 | 60 109,97 € | 82 105,99 € | 1 922 136,73 € |
| Année 11 | 62 683,74 € | 79 532,22 € | 1 859 452,99 € |
| Année 12 | 65 367,74 € | 76 848,22 € | 1 794 085,25 € |
| Année 13 | 68 166,64 € | 74 049,32 € | 1 725 918,61 € |
| Année 14 | 71 085,40 € | 71 130,56 € | 1 654 833,21 € |
| Année 15 | 74 129,14 € | 68 086,82 € | 1 580 704,07 € |
| Année 16 | 77 303,22 € | 64 912,74 € | 1 503 400,85 € |
| Année 17 | 80 613,17 € | 61 602,79 € | 1 422 787,68 € |
| Année 18 | 84 064,86 € | 58 151,10 € | 1 338 722,82 € |
| Année 19 | 87 664,36 € | 54 551,60 € | 1 251 058,46 € |
| Année 20 | 91 417,99 € | 50 797,97 € | 1 159 640,47 € |
| Année 21 | 95 332,31 € | 46 883,65 € | 1 064 308,16 € |
| Année 22 | 99 414,25 € | 42 801,71 € | 964 893,91 € |
| Année 23 | 103 670,96 € | 38 545,00 € | 861 222,95 € |
| Année 24 | 108 109,95 € | 34 106,01 € | 753 113,00 € |
| Année 25 | 112 739,02 € | 29 476,94 € | 640 373,98 € |
| Année 26 | 117 566,28 € | 24 649,68 € | 522 807,70 € |
| Année 27 | 122 600,22 € | 19 615,74 € | 400 207,48 € |
| Année 28 | 127 849,72 € | 14 366,24 € | 272 357,76 € |
| Année 29 | 133 323,98 € | 8 891,98 € | 139 033,78 € |
| Année 30 | 139 033,78 € | 3 183,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 423 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 082 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.