Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 923 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 296,42 € | 14 296,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 322 € / mois | 40 847 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 233 880 € | 3 157 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 088 € | 2 996 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 923 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 923 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 719,90 € | 121 837,14 € | 2 873 780,10 € |
| Année 2 | 51 848,81 € | 119 708,23 € | 2 821 931,29 € |
| Année 3 | 54 068,88 € | 117 488,16 € | 2 767 862,41 € |
| Année 4 | 56 383,98 € | 115 173,06 € | 2 711 478,43 € |
| Année 5 | 58 798,26 € | 112 758,78 € | 2 652 680,17 € |
| Année 6 | 61 315,89 € | 110 241,15 € | 2 591 364,28 € |
| Année 7 | 63 941,31 € | 107 615,73 € | 2 527 422,97 € |
| Année 8 | 66 679,14 € | 104 877,90 € | 2 460 743,83 € |
| Année 9 | 69 534,20 € | 102 022,84 € | 2 391 209,63 € |
| Année 10 | 72 511,52 € | 99 045,52 € | 2 318 698,11 € |
| Année 11 | 75 616,32 € | 95 940,72 € | 2 243 081,79 € |
| Année 12 | 78 854,05 € | 92 702,99 € | 2 164 227,74 € |
| Année 13 | 82 230,43 € | 89 326,61 € | 2 081 997,31 € |
| Année 14 | 85 751,36 € | 85 805,68 € | 1 996 245,95 € |
| Année 15 | 89 423,07 € | 82 133,97 € | 1 906 822,88 € |
| Année 16 | 93 251,99 € | 78 305,05 € | 1 813 570,89 € |
| Année 17 | 97 244,87 € | 74 312,17 € | 1 716 326,02 € |
| Année 18 | 101 408,69 € | 70 148,35 € | 1 614 917,33 € |
| Année 19 | 105 750,81 € | 65 806,23 € | 1 509 166,52 € |
| Année 20 | 110 278,85 € | 61 278,19 € | 1 398 887,67 € |
| Année 21 | 115 000,75 € | 56 556,29 € | 1 283 886,92 € |
| Année 22 | 119 924,88 € | 51 632,16 € | 1 163 962,04 € |
| Année 23 | 125 059,81 € | 46 497,23 € | 1 038 902,23 € |
| Année 24 | 130 414,62 € | 41 142,42 € | 908 487,61 € |
| Année 25 | 135 998,72 € | 35 558,32 € | 772 488,89 € |
| Année 26 | 141 821,91 € | 29 735,13 € | 630 666,98 € |
| Année 27 | 147 894,47 € | 23 662,57 € | 482 772,51 € |
| Année 28 | 154 226,99 € | 17 330,05 € | 328 545,52 € |
| Année 29 | 160 830,66 € | 10 726,38 € | 167 714,86 € |
| Année 30 | 167 714,86 € | 3 839,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 923 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 082 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.