Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 023 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 785,43 € | 14 785,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 804 € / mois | 42 244 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 241 880 € | 3 265 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 588 € | 3 099 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 023 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 023 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 420,50 € | 126 004,66 € | 2 972 079,50 € |
| Année 2 | 53 622,24 € | 123 802,92 € | 2 918 457,26 € |
| Année 3 | 55 918,23 € | 121 506,93 € | 2 862 539,03 € |
| Année 4 | 58 312,54 € | 119 112,62 € | 2 804 226,49 € |
| Année 5 | 60 809,35 € | 116 615,81 € | 2 743 417,14 € |
| Année 6 | 63 413,11 € | 114 012,05 € | 2 680 004,03 € |
| Année 7 | 66 128,32 € | 111 296,84 € | 2 613 875,71 € |
| Année 8 | 68 959,80 € | 108 465,36 € | 2 544 915,91 € |
| Année 9 | 71 912,51 € | 105 512,65 € | 2 473 003,40 € |
| Année 10 | 74 991,69 € | 102 433,47 € | 2 398 011,71 € |
| Année 11 | 78 202,66 € | 99 222,50 € | 2 319 809,05 € |
| Année 12 | 81 551,14 € | 95 874,02 € | 2 238 257,91 € |
| Année 13 | 85 043,00 € | 92 382,16 € | 2 153 214,91 € |
| Année 14 | 88 684,39 € | 88 740,77 € | 2 064 530,52 € |
| Année 15 | 92 481,65 € | 84 943,51 € | 1 972 048,87 € |
| Année 16 | 96 441,56 € | 80 983,60 € | 1 875 607,31 € |
| Année 17 | 100 570,99 € | 76 854,17 € | 1 775 036,32 € |
| Année 18 | 104 877,22 € | 72 547,94 € | 1 670 159,10 € |
| Année 19 | 109 367,86 € | 68 057,30 € | 1 560 791,24 € |
| Année 20 | 114 050,78 € | 63 374,38 € | 1 446 740,46 € |
| Année 21 | 118 934,22 € | 58 490,94 € | 1 327 806,24 € |
| Année 22 | 124 026,75 € | 53 398,41 € | 1 203 779,49 € |
| Année 23 | 129 337,32 € | 48 087,84 € | 1 074 442,17 € |
| Année 24 | 134 875,28 € | 42 549,88 € | 939 566,89 € |
| Année 25 | 140 650,40 € | 36 774,76 € | 798 916,49 € |
| Année 26 | 146 672,73 € | 30 752,43 € | 652 243,76 € |
| Année 27 | 152 952,99 € | 24 472,17 € | 499 290,77 € |
| Année 28 | 159 502,11 € | 17 923,05 € | 339 788,66 € |
| Année 29 | 166 331,68 € | 11 093,48 € | 173 456,98 € |
| Année 30 | 173 456,98 € | 3 971,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 023 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 244 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.