Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 023 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 816,03 € | 17 816,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 988 € / mois | 50 903 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 241 880 € | 3 265 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 588 € | 3 099 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 023 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 023 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 274,65 € | 109 517,71 € | 2 919 225,35 € |
| Année 2 | 108 177,36 € | 105 615,00 € | 2 811 047,99 € |
| Année 3 | 112 226,10 € | 101 566,26 € | 2 698 821,89 € |
| Année 4 | 116 426,41 € | 97 365,95 € | 2 582 395,48 € |
| Année 5 | 120 783,90 € | 93 008,46 € | 2 461 611,58 € |
| Année 6 | 125 304,52 € | 88 487,84 € | 2 336 307,06 € |
| Année 7 | 129 994,28 € | 83 798,08 € | 2 206 312,78 € |
| Année 8 | 134 859,60 € | 78 932,76 € | 2 071 453,18 € |
| Année 9 | 139 906,98 € | 73 885,38 € | 1 931 546,20 € |
| Année 10 | 145 143,30 € | 68 649,06 € | 1 786 402,90 € |
| Année 11 | 150 575,60 € | 63 216,76 € | 1 635 827,30 € |
| Année 12 | 156 211,19 € | 57 581,17 € | 1 479 616,11 € |
| Année 13 | 162 057,73 € | 51 734,63 € | 1 317 558,38 € |
| Année 14 | 168 123,08 € | 45 669,28 € | 1 149 435,30 € |
| Année 15 | 174 415,43 € | 39 376,93 € | 975 019,87 € |
| Année 16 | 180 943,31 € | 32 849,05 € | 794 076,56 € |
| Année 17 | 187 715,46 € | 26 076,90 € | 606 361,10 € |
| Année 18 | 194 741,10 € | 19 051,26 € | 411 620,00 € |
| Année 19 | 202 029,69 € | 11 762,67 € | 209 590,31 € |
| Année 20 | 209 590,31 € | 4 201,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 023 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 302 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.