Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 923 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 030,63 € | 15 030,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 547 € / mois | 42 945 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 233 880 € | 3 157 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 088 € | 2 996 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 923 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 923 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 964,83 € | 108 402,73 € | 2 851 535,17 € |
| Année 2 | 74 710,39 € | 105 657,17 € | 2 776 824,78 € |
| Année 3 | 77 560,70 € | 102 806,86 € | 2 699 264,08 € |
| Année 4 | 80 519,73 € | 99 847,83 € | 2 618 744,35 € |
| Année 5 | 83 591,64 € | 96 775,92 € | 2 535 152,71 € |
| Année 6 | 86 780,80 € | 93 586,76 € | 2 448 371,91 € |
| Année 7 | 90 091,59 € | 90 275,97 € | 2 358 280,32 € |
| Année 8 | 93 528,70 € | 86 838,86 € | 2 264 751,62 € |
| Année 9 | 97 096,96 € | 83 270,60 € | 2 167 654,66 € |
| Année 10 | 100 801,32 € | 79 566,24 € | 2 066 853,34 € |
| Année 11 | 104 647,01 € | 75 720,55 € | 1 962 206,33 € |
| Année 12 | 108 639,43 € | 71 728,13 € | 1 853 566,90 € |
| Année 13 | 112 784,16 € | 67 583,40 € | 1 740 782,74 € |
| Année 14 | 117 087,03 € | 63 280,53 € | 1 623 695,71 € |
| Année 15 | 121 554,08 € | 58 813,48 € | 1 502 141,63 € |
| Année 16 | 126 191,51 € | 54 176,05 € | 1 375 950,12 € |
| Année 17 | 131 005,88 € | 49 361,68 € | 1 244 944,24 € |
| Année 18 | 136 003,93 € | 44 363,63 € | 1 108 940,31 € |
| Année 19 | 141 192,64 € | 39 174,92 € | 967 747,67 € |
| Année 20 | 146 579,31 € | 33 788,25 € | 821 168,36 € |
| Année 21 | 152 171,52 € | 28 196,04 € | 668 996,84 € |
| Année 22 | 157 977,05 € | 22 390,51 € | 511 019,79 € |
| Année 23 | 164 004,06 € | 16 363,50 € | 347 015,73 € |
| Année 24 | 170 261,05 € | 10 106,51 € | 176 754,68 € |
| Année 25 | 176 754,68 € | 3 610,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 923 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 945 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 082 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.