Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 873 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 773,56 € | 14 773,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 768 € / mois | 42 210 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 229 880 € | 3 103 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 838 € | 2 945 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 873 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 873 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 734,00 € | 106 548,72 € | 2 802 766,00 € |
| Année 2 | 73 432,59 € | 103 850,13 € | 2 729 333,41 € |
| Année 3 | 76 234,13 € | 101 048,59 € | 2 653 099,28 € |
| Année 4 | 79 142,55 € | 98 140,17 € | 2 573 956,73 € |
| Année 5 | 82 161,97 € | 95 120,75 € | 2 491 794,76 € |
| Année 6 | 85 296,55 € | 91 986,17 € | 2 406 498,21 € |
| Année 7 | 88 550,72 € | 88 732,00 € | 2 317 947,49 € |
| Année 8 | 91 929,04 € | 85 353,68 € | 2 226 018,45 € |
| Année 9 | 95 436,26 € | 81 846,46 € | 2 130 582,19 € |
| Année 10 | 99 077,26 € | 78 205,46 € | 2 031 504,93 € |
| Année 11 | 102 857,21 € | 74 425,51 € | 1 928 647,72 € |
| Année 12 | 106 781,34 € | 70 501,38 € | 1 821 866,38 € |
| Année 13 | 110 855,17 € | 66 427,55 € | 1 711 011,21 € |
| Année 14 | 115 084,44 € | 62 198,28 € | 1 595 926,77 € |
| Année 15 | 119 475,06 € | 57 807,66 € | 1 476 451,71 € |
| Année 16 | 124 033,21 € | 53 249,51 € | 1 352 418,50 € |
| Année 17 | 128 765,22 € | 48 517,50 € | 1 223 653,28 € |
| Année 18 | 133 677,77 € | 43 604,95 € | 1 089 975,51 € |
| Année 19 | 138 777,76 € | 38 504,96 € | 951 197,75 € |
| Année 20 | 144 072,31 € | 33 210,41 € | 807 125,44 € |
| Année 21 | 149 568,85 € | 27 713,87 € | 657 556,59 € |
| Année 22 | 155 275,10 € | 22 007,62 € | 502 281,49 € |
| Année 23 | 161 199,03 € | 16 083,69 € | 341 082,46 € |
| Année 24 | 167 348,99 € | 9 933,73 € | 173 733,47 € |
| Année 25 | 173 733,47 € | 3 549,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 873 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 210 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 482 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 229 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 71 838 € (2,5%).