Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 284 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 045,04 € | 2 045,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 6 197 € / mois | 5 843 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 22 760 € | 307 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 7 113 € | 291 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 284 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 4 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 284 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 593,28 € | 9 947,20 € | 269 906,72 € |
| Année 2 | 15 124,40 € | 9 416,08 € | 254 782,32 € |
| Année 3 | 15 674,79 € | 8 865,69 € | 239 107,53 € |
| Année 4 | 16 245,28 € | 8 295,20 € | 222 862,25 € |
| Année 5 | 16 836,49 € | 7 703,99 € | 206 025,76 € |
| Année 6 | 17 449,21 € | 7 091,27 € | 188 576,55 € |
| Année 7 | 18 084,26 € | 6 456,22 € | 170 492,29 € |
| Année 8 | 18 742,40 € | 5 798,08 € | 151 749,89 € |
| Année 9 | 19 424,50 € | 5 115,98 € | 132 325,39 € |
| Année 10 | 20 131,41 € | 4 409,07 € | 112 193,98 € |
| Année 11 | 20 864,07 € | 3 676,41 € | 91 329,91 € |
| Année 12 | 21 623,37 € | 2 917,11 € | 69 706,54 € |
| Année 13 | 22 410,32 € | 2 130,16 € | 47 296,22 € |
| Année 14 | 23 225,92 € | 1 314,56 € | 24 070,30 € |
| Année 15 | 24 070,30 € | 469,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 284 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 5 843 €.