Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 264 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 901,27 € | 1 901,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 761 € / mois | 5 432 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 21 160 € | 285 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 6 613 € | 271 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 264 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 4 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 264 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 567,33 € | 9 247,91 € | 250 932,67 € |
| Année 2 | 14 061,06 € | 8 754,18 € | 236 871,61 € |
| Année 3 | 14 572,80 € | 8 242,44 € | 222 298,81 € |
| Année 4 | 15 103,17 € | 7 712,07 € | 207 195,64 € |
| Année 5 | 15 652,80 € | 7 162,44 € | 191 542,84 € |
| Année 6 | 16 222,46 € | 6 592,78 € | 175 320,38 € |
| Année 7 | 16 812,85 € | 6 002,39 € | 158 507,53 € |
| Année 8 | 17 424,73 € | 5 390,51 € | 141 082,80 € |
| Année 9 | 18 058,90 € | 4 756,34 € | 123 023,90 € |
| Année 10 | 18 716,12 € | 4 099,12 € | 104 307,78 € |
| Année 11 | 19 397,25 € | 3 417,99 € | 84 910,53 € |
| Année 12 | 20 103,17 € | 2 712,07 € | 64 807,36 € |
| Année 13 | 20 834,80 € | 1 980,44 € | 43 972,56 € |
| Année 14 | 21 593,04 € | 1 222,20 € | 22 379,52 € |
| Année 15 | 22 379,52 € | 436,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 264 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 5 432 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.