Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 264 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 293,45 € | 1 293,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 920 € / mois | 3 696 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 21 160 € | 285 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 6 613 € | 271 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 264 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 4 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 264 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 498,33 € | 11 023,07 € | 260 001,67 € |
| Année 2 | 4 690,94 € | 10 830,46 € | 255 310,73 € |
| Année 3 | 4 891,81 € | 10 629,59 € | 250 418,92 € |
| Année 4 | 5 101,25 € | 10 420,15 € | 245 317,67 € |
| Année 5 | 5 319,69 € | 10 201,71 € | 239 997,98 € |
| Année 6 | 5 547,46 € | 9 973,94 € | 234 450,52 € |
| Année 7 | 5 785,01 € | 9 736,39 € | 228 665,51 € |
| Année 8 | 6 032,70 € | 9 488,70 € | 222 632,81 € |
| Année 9 | 6 291,01 € | 9 230,39 € | 216 341,80 € |
| Année 10 | 6 560,34 € | 8 961,06 € | 209 781,46 € |
| Année 11 | 6 841,29 € | 8 680,11 € | 202 940,17 € |
| Année 12 | 7 134,21 € | 8 387,19 € | 195 805,96 € |
| Année 13 | 7 439,70 € | 8 081,70 € | 188 366,26 € |
| Année 14 | 7 758,24 € | 7 763,16 € | 180 608,02 € |
| Année 15 | 8 090,44 € | 7 430,96 € | 172 517,58 € |
| Année 16 | 8 436,84 € | 7 084,56 € | 164 080,74 € |
| Année 17 | 8 798,08 € | 6 723,32 € | 155 282,66 € |
| Année 18 | 9 174,82 € | 6 346,58 € | 146 107,84 € |
| Année 19 | 9 567,65 € | 5 953,75 € | 136 540,19 € |
| Année 20 | 9 977,32 € | 5 544,08 € | 126 562,87 € |
| Année 21 | 10 404,54 € | 5 116,86 € | 116 158,33 € |
| Année 22 | 10 850,04 € | 4 671,36 € | 105 308,29 € |
| Année 23 | 11 314,63 € | 4 206,77 € | 93 993,66 € |
| Année 24 | 11 799,08 € | 3 722,32 € | 82 194,58 € |
| Année 25 | 12 304,30 € | 3 217,10 € | 69 890,28 € |
| Année 26 | 12 831,13 € | 2 690,27 € | 57 059,15 € |
| Année 27 | 13 380,54 € | 2 140,86 € | 43 678,61 € |
| Année 28 | 13 953,46 € | 1 567,94 € | 29 725,15 € |
| Année 29 | 14 550,91 € | 970,49 € | 15 174,24 € |
| Année 30 | 15 174,24 € | 347,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 264 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 3 696 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 3 174 € pour cette enveloppe de financement.