Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 264 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 558,57 € | 1 558,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 4 723 € / mois | 4 453 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 21 160 € | 285 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 6 613 € | 271 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 264 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 4 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 264 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 9 122,09 € | 9 580,75 € | 255 377,91 € |
| Année 2 | 9 463,49 € | 9 239,35 € | 245 914,42 € |
| Année 3 | 9 817,68 € | 8 885,16 € | 236 096,74 € |
| Année 4 | 10 185,13 € | 8 517,71 € | 225 911,61 € |
| Année 5 | 10 566,30 € | 8 136,54 € | 215 345,31 € |
| Année 6 | 10 961,80 € | 7 741,04 € | 204 383,51 € |
| Année 7 | 11 372,06 € | 7 330,78 € | 193 011,45 € |
| Année 8 | 11 797,69 € | 6 905,15 € | 181 213,76 € |
| Année 9 | 12 239,24 € | 6 463,60 € | 168 974,52 € |
| Année 10 | 12 697,30 € | 6 005,54 € | 156 277,22 € |
| Année 11 | 13 172,54 € | 5 530,30 € | 143 104,68 € |
| Année 12 | 13 665,54 € | 5 037,30 € | 129 439,14 € |
| Année 13 | 14 177,01 € | 4 525,83 € | 115 262,13 € |
| Année 14 | 14 707,61 € | 3 995,23 € | 100 554,52 € |
| Année 15 | 15 258,08 € | 3 444,76 € | 85 296,44 € |
| Année 16 | 15 829,12 € | 2 873,72 € | 69 467,32 € |
| Année 17 | 16 421,58 € | 2 281,26 € | 53 045,74 € |
| Année 18 | 17 036,20 € | 1 666,64 € | 36 009,54 € |
| Année 19 | 17 673,80 € | 1 029,04 € | 18 335,74 € |
| Année 20 | 18 335,74 € | 367,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 264 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 4 453 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 3 174 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.