Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 849 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 790,73 € | 16 790,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 881 € / mois | 47 974 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 227 960 € | 3 077 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 238 € | 2 920 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 849 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 849 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 273,73 € | 103 215,03 € | 2 751 226,27 € |
| Année 2 | 101 951,82 € | 99 536,94 € | 2 649 274,45 € |
| Année 3 | 105 767,56 € | 95 721,20 € | 2 543 506,89 € |
| Année 4 | 109 726,14 € | 91 762,62 € | 2 433 780,75 € |
| Année 5 | 113 832,89 € | 87 655,87 € | 2 319 947,86 € |
| Année 6 | 118 093,32 € | 83 395,44 € | 2 201 854,54 € |
| Année 7 | 122 513,18 € | 78 975,58 € | 2 079 341,36 € |
| Année 8 | 127 098,50 € | 74 390,26 € | 1 952 242,86 € |
| Année 9 | 131 855,42 € | 69 633,34 € | 1 820 387,44 € |
| Année 10 | 136 790,41 € | 64 698,35 € | 1 683 597,03 € |
| Année 11 | 141 910,08 € | 59 578,68 € | 1 541 686,95 € |
| Année 12 | 147 221,34 € | 54 267,42 € | 1 394 465,61 € |
| Année 13 | 152 731,40 € | 48 757,36 € | 1 241 734,21 € |
| Année 14 | 158 447,69 € | 43 041,07 € | 1 083 286,52 € |
| Année 15 | 164 377,93 € | 37 110,83 € | 918 908,59 € |
| Année 16 | 170 530,11 € | 30 958,65 € | 748 378,48 € |
| Année 17 | 176 912,57 € | 24 576,19 € | 571 465,91 € |
| Année 18 | 183 533,87 € | 17 954,89 € | 387 932,04 € |
| Année 19 | 190 403,02 € | 11 085,74 € | 197 529,02 € |
| Année 20 | 197 529,02 € | 3 959,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 849 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 227 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 71 238 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 194 € pour cette enveloppe de financement.