Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 899 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 085,36 € | 17 085,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 774 € / mois | 48 815 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 231 960 € | 3 131 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 488 € | 2 971 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 899 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 899 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 998,17 € | 105 026,15 € | 2 799 501,83 € |
| Année 2 | 103 740,81 € | 101 283,51 € | 2 695 761,02 € |
| Année 3 | 107 623,53 € | 97 400,79 € | 2 588 137,49 € |
| Année 4 | 111 651,56 € | 93 372,76 € | 2 476 485,93 € |
| Année 5 | 115 830,34 € | 89 193,98 € | 2 360 655,59 € |
| Année 6 | 120 165,55 € | 84 858,77 € | 2 240 490,04 € |
| Année 7 | 124 663,00 € | 80 361,32 € | 2 115 827,04 € |
| Année 8 | 129 328,76 € | 75 695,56 € | 1 986 498,28 € |
| Année 9 | 134 169,16 € | 70 855,16 € | 1 852 329,12 € |
| Année 10 | 139 190,71 € | 65 833,61 € | 1 713 138,41 € |
| Année 11 | 144 400,22 € | 60 624,10 € | 1 568 738,19 € |
| Année 12 | 149 804,68 € | 55 219,64 € | 1 418 933,51 € |
| Année 13 | 155 411,45 € | 49 612,87 € | 1 263 522,06 € |
| Année 14 | 161 228,06 € | 43 796,26 € | 1 102 294,00 € |
| Année 15 | 167 262,33 € | 37 761,99 € | 935 031,67 € |
| Année 16 | 173 522,48 € | 31 501,84 € | 761 509,19 € |
| Année 17 | 180 016,92 € | 25 007,40 € | 581 492,27 € |
| Année 18 | 186 754,42 € | 18 269,90 € | 394 737,85 € |
| Année 19 | 193 744,11 € | 11 280,21 € | 200 993,74 € |
| Année 20 | 200 993,74 € | 4 028,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 899 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.