Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 899 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 842,12 € | 20 842,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 158 € / mois | 59 549 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 231 960 € | 3 131 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 488 € | 2 971 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 899 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 899 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 727,96 € | 101 377,48 € | 2 750 772,04 € |
| Année 2 | 154 140,67 € | 95 964,77 € | 2 596 631,37 € |
| Année 3 | 159 750,35 € | 90 355,09 € | 2 436 881,02 € |
| Année 4 | 165 564,18 € | 84 541,26 € | 2 271 316,84 € |
| Année 5 | 171 589,62 € | 78 515,82 € | 2 099 727,22 € |
| Année 6 | 177 834,34 € | 72 271,10 € | 1 921 892,88 € |
| Année 7 | 184 306,33 € | 65 799,11 € | 1 737 586,55 € |
| Année 8 | 191 013,83 € | 59 091,61 € | 1 546 572,72 € |
| Année 9 | 197 965,45 € | 52 139,99 € | 1 348 607,27 € |
| Année 10 | 205 170,09 € | 44 935,35 € | 1 143 437,18 € |
| Année 11 | 212 636,89 € | 37 468,55 € | 930 800,29 € |
| Année 12 | 220 375,45 € | 29 729,99 € | 710 424,84 € |
| Année 13 | 228 395,62 € | 21 709,82 € | 482 029,22 € |
| Année 14 | 236 707,71 € | 13 397,73 € | 245 321,51 € |
| Année 15 | 245 321,51 € | 4 783,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 899 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 59 549 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.