Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 799 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 123,30 € | 20 123,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 980 € / mois | 57 495 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 223 960 € | 3 023 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 988 € | 2 869 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 799 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 794 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 799 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 598,51 € | 97 881,09 € | 2 655 901,49 € |
| Année 2 | 148 824,54 € | 92 655,06 € | 2 507 076,95 € |
| Année 3 | 154 240,73 € | 87 238,87 € | 2 352 836,22 € |
| Année 4 | 159 854,08 € | 81 625,52 € | 2 192 982,14 € |
| Année 5 | 165 671,70 € | 75 807,90 € | 2 027 310,44 € |
| Année 6 | 171 701,04 € | 69 778,56 € | 1 855 609,40 € |
| Année 7 | 177 949,82 € | 63 529,78 € | 1 677 659,58 € |
| Année 8 | 184 425,98 € | 57 053,62 € | 1 493 233,60 € |
| Année 9 | 191 137,85 € | 50 341,75 € | 1 302 095,75 € |
| Année 10 | 198 093,98 € | 43 385,62 € | 1 104 001,77 € |
| Année 11 | 205 303,26 € | 36 176,34 € | 898 698,51 € |
| Année 12 | 212 774,94 € | 28 704,66 € | 685 923,57 € |
| Année 13 | 220 518,52 € | 20 961,08 € | 465 405,05 € |
| Année 14 | 228 543,93 € | 12 935,67 € | 236 861,12 € |
| Année 15 | 236 861,12 € | 4 618,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 799 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 594 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 279 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 223 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 69 988 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.