Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 749 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 763,89 € | 19 763,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 891 € / mois | 56 468 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 219 960 € | 2 969 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 738 € | 2 818 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 749 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 194 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 749 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 033,77 € | 96 132,91 € | 2 608 466,23 € |
| Année 2 | 146 166,46 € | 91 000,22 € | 2 462 299,77 € |
| Année 3 | 151 485,93 € | 85 680,75 € | 2 310 813,84 € |
| Année 4 | 156 999,01 € | 80 167,67 € | 2 153 814,83 € |
| Année 5 | 162 712,74 € | 74 453,94 € | 1 991 102,09 € |
| Année 6 | 168 634,38 € | 68 532,30 € | 1 822 467,71 € |
| Année 7 | 174 771,54 € | 62 395,14 € | 1 647 696,17 € |
| Année 8 | 181 132,05 € | 56 034,63 € | 1 466 564,12 € |
| Année 9 | 187 724,05 € | 49 442,63 € | 1 278 840,07 € |
| Année 10 | 194 555,92 € | 42 610,76 € | 1 084 284,15 € |
| Année 11 | 201 636,48 € | 35 530,20 € | 882 647,67 € |
| Année 12 | 208 974,68 € | 28 192,00 € | 673 672,99 € |
| Année 13 | 216 579,97 € | 20 586,71 € | 457 093,02 € |
| Année 14 | 224 462,01 € | 12 704,67 € | 232 631,01 € |
| Année 15 | 232 631,01 € | 4 535,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 749 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 56 468 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 274 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.