Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 649 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 045,07 € | 19 045,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 712 € / mois | 54 414 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 211 960 € | 2 861 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 238 € | 2 715 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 649 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 649 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 904,31 € | 92 636,53 € | 2 513 595,69 € |
| Année 2 | 140 850,33 € | 87 690,51 € | 2 372 745,36 € |
| Année 3 | 145 976,35 € | 82 564,49 € | 2 226 769,01 € |
| Année 4 | 151 288,89 € | 77 251,95 € | 2 075 480,12 € |
| Année 5 | 156 794,80 € | 71 746,04 € | 1 918 685,32 € |
| Année 6 | 162 501,06 € | 66 039,78 € | 1 756 184,26 € |
| Année 7 | 168 415,02 € | 60 125,82 € | 1 587 769,24 € |
| Année 8 | 174 544,20 € | 53 996,64 € | 1 413 225,04 € |
| Année 9 | 180 896,42 € | 47 644,42 € | 1 232 328,62 € |
| Année 10 | 187 479,83 € | 41 061,01 € | 1 044 848,79 € |
| Année 11 | 194 302,87 € | 34 237,97 € | 850 545,92 € |
| Année 12 | 201 374,19 € | 27 166,65 € | 649 171,73 € |
| Année 13 | 208 702,84 € | 19 838,00 € | 440 468,89 € |
| Année 14 | 216 298,23 € | 12 242,61 € | 224 170,66 € |
| Année 15 | 224 170,66 € | 4 370,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 649 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 54 414 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.