Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 649 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 612,23 € | 15 612,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 310 € / mois | 44 606 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 211 960 € | 2 861 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 238 € | 2 715 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 649 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 649 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 376,16 € | 95 970,60 € | 2 558 123,84 € |
| Année 2 | 94 796,11 € | 92 550,65 € | 2 463 327,73 € |
| Année 3 | 98 344,03 € | 89 002,73 € | 2 364 983,70 € |
| Année 4 | 102 024,75 € | 85 322,01 € | 2 262 958,95 € |
| Année 5 | 105 843,25 € | 81 503,51 € | 2 157 115,70 € |
| Année 6 | 109 804,66 € | 77 542,10 € | 2 047 311,04 € |
| Année 7 | 113 914,31 € | 73 432,45 € | 1 933 396,73 € |
| Année 8 | 118 177,81 € | 69 168,95 € | 1 815 218,92 € |
| Année 9 | 122 600,86 € | 64 745,90 € | 1 692 618,06 € |
| Année 10 | 127 189,43 € | 60 157,33 € | 1 565 428,63 € |
| Année 11 | 131 949,78 € | 55 396,98 € | 1 433 478,85 € |
| Année 12 | 136 888,27 € | 50 458,49 € | 1 296 590,58 € |
| Année 13 | 142 011,60 € | 45 335,16 € | 1 154 578,98 € |
| Année 14 | 147 326,68 € | 40 020,08 € | 1 007 252,30 € |
| Année 15 | 152 840,68 € | 34 506,08 € | 854 411,62 € |
| Année 16 | 158 561,06 € | 28 785,70 € | 695 850,56 € |
| Année 17 | 164 495,55 € | 22 851,21 € | 531 355,01 € |
| Année 18 | 170 652,12 € | 16 694,64 € | 360 702,89 € |
| Année 19 | 177 039,15 € | 10 307,61 € | 183 663,74 € |
| Année 20 | 183 663,74 € | 3 681,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 649 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 606 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 794 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 211 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 66 238 € (2,5%).