Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 699 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 906,85 € | 15 906,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 203 € / mois | 45 448 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 960 € | 2 915 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 488 € | 2 766 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 699 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 699 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 100,48 € | 97 781,72 € | 2 606 399,52 € |
| Année 2 | 96 584,94 € | 94 297,26 € | 2 509 814,58 € |
| Année 3 | 100 199,84 € | 90 682,36 € | 2 409 614,74 € |
| Année 4 | 103 950,03 € | 86 932,17 € | 2 305 664,71 € |
| Année 5 | 107 840,58 € | 83 041,62 € | 2 197 824,13 € |
| Année 6 | 111 876,75 € | 79 005,45 € | 2 085 947,38 € |
| Année 7 | 116 063,94 € | 74 818,26 € | 1 969 883,44 € |
| Année 8 | 120 407,89 € | 70 474,31 € | 1 849 475,55 € |
| Année 9 | 124 914,40 € | 65 967,80 € | 1 724 561,15 € |
| Année 10 | 129 589,60 € | 61 292,60 € | 1 594 971,55 € |
| Année 11 | 134 439,76 € | 56 442,44 € | 1 460 531,79 € |
| Année 12 | 139 471,44 € | 51 410,76 € | 1 321 060,35 € |
| Année 13 | 144 691,46 € | 46 190,74 € | 1 176 368,89 € |
| Année 14 | 150 106,85 € | 40 775,35 € | 1 026 262,04 € |
| Année 15 | 155 724,91 € | 35 157,29 € | 870 537,13 € |
| Année 16 | 161 553,22 € | 29 328,98 € | 708 983,91 € |
| Année 17 | 167 599,70 € | 23 282,50 € | 541 384,21 € |
| Année 18 | 173 872,47 € | 17 009,73 € | 367 511,74 € |
| Année 19 | 180 380,00 € | 10 502,20 € | 187 131,74 € |
| Année 20 | 187 131,74 € | 3 751,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 699 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 269 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 394 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 215 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 67 488 € (2,5%).