Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 599 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 317,60 € | 15 317,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 417 € / mois | 43 765 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 207 960 € | 2 807 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 988 € | 2 664 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 599 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 599 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 651,69 € | 94 159,51 € | 2 509 848,31 € |
| Année 2 | 93 007,08 € | 90 804,12 € | 2 416 841,23 € |
| Année 3 | 96 488,07 € | 87 323,13 € | 2 320 353,16 € |
| Année 4 | 100 099,34 € | 83 711,86 € | 2 220 253,82 € |
| Année 5 | 103 845,78 € | 79 965,42 € | 2 116 408,04 € |
| Année 6 | 107 732,41 € | 76 078,79 € | 2 008 675,63 € |
| Année 7 | 111 764,51 € | 72 046,69 € | 1 896 911,12 € |
| Année 8 | 115 947,55 € | 67 863,65 € | 1 780 963,57 € |
| Année 9 | 120 287,11 € | 63 524,09 € | 1 660 676,46 € |
| Année 10 | 124 789,12 € | 59 022,08 € | 1 535 887,34 € |
| Année 11 | 129 459,61 € | 54 351,59 € | 1 406 427,73 € |
| Année 12 | 134 304,90 € | 49 506,30 € | 1 272 122,83 € |
| Année 13 | 139 331,54 € | 44 479,66 € | 1 132 791,29 € |
| Année 14 | 144 546,33 € | 39 264,87 € | 988 244,96 € |
| Année 15 | 149 956,27 € | 33 854,93 € | 838 288,69 € |
| Année 16 | 155 568,71 € | 28 242,49 € | 682 719,98 € |
| Année 17 | 161 391,20 € | 22 420,00 € | 521 328,78 € |
| Année 18 | 167 431,58 € | 16 379,62 € | 353 897,20 € |
| Année 19 | 173 698,06 € | 10 113,14 € | 180 199,14 € |
| Année 20 | 180 199,14 € | 3 612,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 599 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 765 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 207 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 64 988 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.