Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 599 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 364,84 € | 13 364,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 500 € / mois | 38 185 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 207 960 € | 2 807 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 988 € | 2 664 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 599 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 599 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 989,20 € | 96 388,88 € | 2 535 510,80 € |
| Année 2 | 66 430,47 € | 93 947,61 € | 2 469 080,33 € |
| Année 3 | 68 964,89 € | 91 413,19 € | 2 400 115,44 € |
| Année 4 | 71 595,98 € | 88 782,10 € | 2 328 519,46 € |
| Année 5 | 74 327,47 € | 86 050,61 € | 2 254 191,99 € |
| Année 6 | 77 163,15 € | 83 214,93 € | 2 177 028,84 € |
| Année 7 | 80 107,01 € | 80 271,07 € | 2 096 921,83 € |
| Année 8 | 83 163,22 € | 77 214,86 € | 2 013 758,61 € |
| Année 9 | 86 335,98 € | 74 042,10 € | 1 927 422,63 € |
| Année 10 | 89 629,84 € | 70 748,24 € | 1 837 792,79 € |
| Année 11 | 93 049,33 € | 67 328,75 € | 1 744 743,46 € |
| Année 12 | 96 599,28 € | 63 778,80 € | 1 648 144,18 € |
| Année 13 | 100 284,66 € | 60 093,42 € | 1 547 859,52 € |
| Année 14 | 104 110,65 € | 56 267,43 € | 1 443 748,87 € |
| Année 15 | 108 082,59 € | 52 295,49 € | 1 335 666,28 € |
| Année 16 | 112 206,09 € | 48 171,99 € | 1 223 460,19 € |
| Année 17 | 116 486,90 € | 43 891,18 € | 1 106 973,29 € |
| Année 18 | 120 931,01 € | 39 447,07 € | 986 042,28 € |
| Année 19 | 125 544,70 € | 34 833,38 € | 860 497,58 € |
| Année 20 | 130 334,40 € | 30 043,68 € | 730 163,18 € |
| Année 21 | 135 306,84 € | 25 071,24 € | 594 856,34 € |
| Année 22 | 140 468,95 € | 19 909,13 € | 454 387,39 € |
| Année 23 | 145 828,03 € | 14 550,05 € | 308 559,36 € |
| Année 24 | 151 391,57 € | 8 986,51 € | 157 167,79 € |
| Année 25 | 157 167,79 € | 3 210,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 599 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 185 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.