Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 499 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 850,71 € | 12 850,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 942 € / mois | 36 716 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 199 960 € | 2 699 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 488 € | 2 561 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 499 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 194 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 499 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 527,63 € | 92 680,89 € | 2 437 972,37 € |
| Année 2 | 63 875,00 € | 90 333,52 € | 2 374 097,37 € |
| Année 3 | 66 311,90 € | 87 896,62 € | 2 307 785,47 € |
| Année 4 | 68 841,77 € | 85 366,75 € | 2 238 943,70 € |
| Année 5 | 71 468,17 € | 82 740,35 € | 2 167 475,53 € |
| Année 6 | 74 194,77 € | 80 013,75 € | 2 093 280,76 € |
| Année 7 | 77 025,41 € | 77 183,11 € | 2 016 255,35 € |
| Année 8 | 79 964,04 € | 74 244,48 € | 1 936 291,31 € |
| Année 9 | 83 014,78 € | 71 193,74 € | 1 853 276,53 € |
| Année 10 | 86 181,89 € | 68 026,63 € | 1 767 094,64 € |
| Année 11 | 89 469,84 € | 64 738,68 € | 1 677 624,80 € |
| Année 12 | 92 883,23 € | 61 325,29 € | 1 584 741,57 € |
| Année 13 | 96 426,85 € | 57 781,67 € | 1 488 314,72 € |
| Année 14 | 100 105,66 € | 54 102,86 € | 1 388 209,06 € |
| Année 15 | 103 924,81 € | 50 283,71 € | 1 284 284,25 € |
| Année 16 | 107 889,68 € | 46 318,84 € | 1 176 394,57 € |
| Année 17 | 112 005,82 € | 42 202,70 € | 1 064 388,75 € |
| Année 18 | 116 278,99 € | 37 929,53 € | 948 109,76 € |
| Année 19 | 120 715,16 € | 33 493,36 € | 827 394,60 € |
| Année 20 | 125 320,61 € | 28 887,91 € | 702 073,99 € |
| Année 21 | 130 101,74 € | 24 106,78 € | 571 972,25 € |
| Année 22 | 135 065,31 € | 19 143,21 € | 436 906,94 € |
| Année 23 | 140 218,23 € | 13 990,29 € | 296 688,71 € |
| Année 24 | 145 567,72 € | 8 640,80 € | 151 120,99 € |
| Année 25 | 151 120,99 € | 3 087,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 499 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 994 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.